少儿重疾险的保障时间一般分为终身和定期两种，其中，保定期又常分为保20年/30年，和保至60岁/70岁等时限。

先简单总结下保终身和保定期重疾险的优缺点有哪些：

终身重疾险：

优点：保障期限长，无需担心续保问题；保费固定，不受通货膨胀影响。

重疾、中症、轻症的赔付是少儿重疾险的核心保障。

目前，市面上少儿重疾险的赔付比例通常是：重疾100%，有些可能会涉及前xx年额外赔付xx。

中症、轻症各有不用，赔付比例在20%-60%之间，有的还会有额外赔付。

当然，说起赔付比例，自然会想起赔付次数，像中症和轻症，现在的产品基本上都是可以赔付多次的，不必讨论，关注的主要是重疾的赔付次数。

据有关数据表示，得过重疾的人，第二次患重疾的概率在10%左右。所以选择重疾单次赔付的产品，一般够用了，且价格还便宜很多。

在“赔的钱多”还是“赔付次数多”上，建议先考虑前者，毕竟只有第一次过得去，才可能会经历第二次......

因此，重疾险在选择保额时，一定要足够，“50万是基础，100万是小康”的说法确实有一定道理。

被保人豁免，是指一旦被保人确诊罹患某一疾病获得理赔，就可以豁免余期待交保费，保障仍然有效。

比如原本需要20年分期缴费的，在第8年患病理赔了，剩下的12年保费都不需要再交，仍可继续享有保险合同约定的保障。

为什么要强调“轻症豁免”呢？

①相较于中症、重疾、特疾，轻症的发病率更高，因而豁免保费的可能性更大，有可能撬动更高的杠杆；

②轻症的花费相对较少，治愈率更高，需要享受后续保障的概率性更大；

③一般有轻症豁免的，也会有中症/重疾豁免，而有重疾豁免的，未必轻症可以豁免。

少儿特定疾病，指的是一些特定年龄段容易发生的，既费钱又难治的病。

据不完全统计，比较常见的且高发的少儿特疾一共有18种左右：

重疾险带身故责任，其实就相当于附带了一份寿险，可以但没有必要。

一方面小孩的身故保额有限额，不满10周岁，不得超过20万元；已满10周岁，不满18周岁，不得超过50万元。

北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险

超高杠杆，几百块就能撬动几十万的保额。

以上就是我为各位宝爸宝妈们总结的儿童重疾险挑选标准，大家可以根据自己的实际情况来选择合适的产品，为孩子成长的美好时光，加上一道保障。

额外提醒一点要注意的是，投保重疾险时，要仔细阅读健康告知，如果有拿不准的地方，一定要和专业的保险规划师聊一聊，仔细询问，避免不必要的麻烦。

祝天下所有的宝宝都能健康快乐的成长！