小悦悦的惨剧再度上演，广东连发两起幼童被碾死事件。在一件件的案件后，我们是否该考虑为孩子投一份意外伤害险。先来了解下什么是少儿意外险。

少儿意外险的定义

少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

少儿意外险的特点

少儿意外险承保对象是18周岁以下的少年儿童，该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。少儿意外险一般限投1份，并且不同的产品承保年龄不同，因此在投保过程中需注意相关的限制条件。

少儿意外险的作用

少年儿童生性好动，自我保护意识和能力比较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。　　为少儿投保意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。而从家庭理财的角度来说，少儿投保了意外险，发生意外险，也能从一定程度上降低家庭经济的负担，是家庭增值得降低风险必不可少的。

最好附加意外医疗险

少儿意外险基本涵盖意外身故或全残，家长应多关注附加险的选择问题。

少儿意外险应附加意外医疗险。意外医疗险，负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费。

意外医疗险为附加险时，保险期限与基本险相同，保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。意外医疗保险一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。治疗期限一般为90天、180天或360天，自被保险人遭受意外伤害日起算，可以延迟到保险期限结束之后。

办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买保险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。

另外，保险公司会推出不同的组合性的少儿意外险，这些组合中已经有了医疗附加险，家长在购买时要看清这些组合中的附加险是不是符合需要的，因为购买了这样的组合一般不能再选择附加别的医疗险种了。

保险专家：如何给孩子买保险

保险专家分析，少儿险是以少儿为被保险人，投保人为父母。长辈对孩子的良好期望很多，但最重要的有两点，就是健康成长和接受良好教育。因此在购买保险时，要将意外伤害、重大疾病保障及教育金支取的保险费用进行合理搭配，因为低于18岁的少年儿童发生意外伤害和重大疾病的几率毕竟相对较少，而教育的费用却必定会发生，所以有必要结合家庭经济收支的特点，进行合理的搭配。对于一般的家庭，选择教育、意外及疾病的费用比例为6：4比较合理。