中国人寿近期推出的一款少儿产品--"国寿福禄宝宝两全保险（分红型）"（以下简称"福禄宝宝"），成为众多父母龙年送给孩子的一份礼物。

"福禄宝宝"是一款集成长保险金、养老金、祝寿金、满期金、红利金、保障金、豁免金于一体，多达"七重保障"的保险新品。此外，它还是一款可以从小保到老、一路呵护、陪伴宝宝成长的保险，因为根据条款规定，凡出生28日以上、17周岁以下、身体健康的孩子均可作为被保险人，保险期可至其80周岁。因此，深圳市场近期掀起了一投抢购"福禄宝宝"的热潮。

市场专家认为，"福禄宝宝"的上市使得以往千篇一律的少儿险变得更加多样性和人性化，为广大父母给子女规划成长教育保障、健康保障、养老保障和理财规划增加了新的选择。而这也正是"福禄宝宝"受到众多父母热捧的主要原因。

1.小时候，成长金年年涨

孩子的降生给年轻父母带来了快乐，可同时在经济上也有了一定的压力。今年龙宝宝扎堆出生，也必然导致六七年后孩子的集中入学，有限的教育资源使孩子在未来会遇到激烈的竞争。曾有理财专家计算，在深圳要享受优质教育，就必须付出高额代价，从幼儿园到大学，学费、择校费、补习费等等费用加起来至少需要40万元。对于大部分工薪阶层的年轻父母来说，他们在没有孩子时并没有强制储蓄的习惯，已习惯了"月光族"生活的年轻父母们很难在有限的时间内满足孩子的教育资金需求。而如果将钱放入目前震荡不已的投资市场，又存在太大的风险性，无法确保资金安全。如何才能使孩子的教育金实现安全、稳定的增长呢？

"福禄宝宝"可以满足大多数父母的需求。父母可以把每年的保费作为一笔强制储蓄，使资金积少成多；而"福禄宝宝"则可以从投保开始，到孩子满三十岁前，每年返还一笔"成长金"，使父母可将资金专款专用。并且，"福禄宝宝"每年返还的成长金还将随着宝宝的成长一块儿"长大"。

例如，李先生打算每年为自己刚满三个月的儿子乐乐拿出5万元购买"福禄宝宝"，缴费10年，选择60岁开始领取养老金，那么，乐乐第一年就可领取成长金886.2元，第二年领取的成长金则为1772.4元，第三年领取成长金可达2658.6元，以此类推。到乐乐30岁的时候他一共可以领取成长金412083元。

年年上涨的成长金既能有效抵御通货膨胀带来的货币贬值，又能减轻父母的经济负担，为孩子的教育做到强有力的支撑。由此可见，"福禄宝宝"真是一款和宝宝一起长大的保险，的确为父母投保少儿险的不二之选。

2.成年后，保障金特别高

孩子成年后，父母希望他们能身体健康、一切平安。以前，很多父母在为孩子选择少儿险后，还得考虑如何再为孩子挑选一份长期寿险，因为在以往的少儿险产品中，多数产品的保障期限都比较短，对孩子的身故及意外保障额度也比较低，少儿险只能满足父母为孩子教育规划的需求，并不能体现父母对孩子全方位的保护。也正是因为这样，众多保险公司的少儿险在市场的销售业绩上也一直表现平平。

而"福禄宝宝"的上市突破了传统少儿险保险期间短、保障额度低的瓶颈，它的保险期间可长达至孩子年满80周岁，可以替父母呵护孩子的一生。此外，中国人寿还充分考虑到在人的一生不同阶段，需要不同的保障需求这一特点，在身故保障额度上进行了灵活的调整。在孩子成年前，"福禄宝宝"为其提供的身故保障额度等同于合同所交保费（不计利息）；在孩子成年后，直至约定领取养老金年龄前，"福禄宝宝"可以为其提供基本保额5倍的身故保障，以及高达20倍的意外身故保障，在此期间内，如果一旦发生不幸身故情况，除上述保障外，中国人寿还将返还所交保费（不计利息）。

"福禄宝宝"在完善传统少儿险不足方面时，也仍继承了传统少儿险的优点及贴心之处，那就是"保费豁免"功能。据了解，在交费期间，若孩子因意外事故导致高残，或于合同生效一百八十天后因疾病导致高残，中国人寿可豁免其未来的各期保费，合同仍继续有效。

3.老年时，养老金很充足

目前，我国是世界上老年人口最多、增长最快的国家之一。全国第六次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口占比13.26%，为1.78亿，其中65岁及以上人口占比8.87%，是世界上唯一一个老龄人口过亿的国家。按照国际上划分人口类型的标准，我国已经跨入了老龄化社会。而据国家人口计生委估计，到2015年，我国60岁以上的老年人将突破2亿，2050年将增至4.5亿，这意味着到时候每3个人中就有1个老人。

以上数据只告诉我们一个观念：养老问题不容忽视！

"福禄宝宝"之所以成为父母首选的"明星产品"，正是因为它不仅能够帮助父母解决孩子的教育、就业等问题，甚至还能考虑长远，帮孩子解决未来的养老问题。据了解，投"福禄宝宝"时，便可以选择未来孩子领取养老金的年龄，有55岁和60岁两个选择。而从约定的养老金领取年龄开始，直至孩子80岁时合同终止，孩子一共可领取"祝寿金"、"养老金"、"满期金"三项丰厚回报，晚年生活即可安心无忧。

首先，当孩子生存至养老金开始领取年龄时，中国人寿将按照基本保额的100%来一次性支付"祝寿金"；其次，从养老金领取年龄起，一直到孩子年满79岁，中国人寿将每年按照基本保额的20%来为孩子提供"养老金"，在此期间内，如果发生身故情况，中国人寿将把其身故后尚未领取的养老金与该合同的基本保额之和作为身故保险金进行一次性支付；最后，当孩子生存至80周岁时，中国人寿则将按照基本保额的100%来支付满期金。

还是以李先生为儿子乐乐投保的"福禄宝宝"为例。乐乐在60岁时可以领取88620元祝寿金；从60岁至79岁间，每年可以领取17724元的养老金；当乐乐80岁时可领取88620元的满期金。此外，由于"福禄宝宝"还是一款分红型保险，因此，李先生还可以享有红利分配权益，红利领取方式既可以选择现金领取，也可以选择累积生息。

全面的保障、多重的收益，这就是中国人寿"福禄宝宝"两全保险（分红型），是父母在龙年给孩子的一份永恒的爱的礼物。