在人类生存环境加速恶化、癌症日益频发的今天,商业重疾险已成为每个家庭最明智且最有效的选择。
首先,社保医疗的大病定义和商业保险的不一样。社保所指的大病,更准确的表述应该是大额医疗费用保险。没有针对特定的疾病类别,只要诊疗费用超过一定额度就可以享受大病统筹。根据地区不同,封顶线在10万元上下。商业重疾险则是针对常见的重大疾病,比如:癌症、心脏病、中风灯进行保障。
其次,社保医疗的理赔方式和商业重疾险不一样。社保需要个人先先垫付医疗费用,然后凭医疗费用申请书、疾病证明、医疗费用单据到社保机构审核报销。对病患而言,治疗费用的到位比较延后,不能有效解决因经费不足导致不能及时治疗的问题。商业重疾险则规定,确诊后即一次性全额给付。只要被确诊为合同约定的疾病种类,就能获得重疾理赔,为后续的治疗提供充足资金。
第三,社保医疗的理赔项目和商业重疾险不一样。我们都知道基本医疗保险的理赔都受社保目录的限制,这点一般的商业健康险也一样,很多进口药、新药和辅助设备都需要病患自费承担。而重疾险由于事前一次性给付,只针对疾病,不针对医疗项目,使病患可以更安心、及时地使用新技术和新药品。
第四,社保医疗兼顾社会公平的原则,往往并不能满足一些中高收入人群的实际需要,而商业重疾险能使不同人群根据自己的实际需要设计保障额度。
第五,重大疾病往往带来巨大的后期康复与保健费用,因此导致家庭收入降低,还往往给家庭财务带来跟大的压力。社保医疗在这方面就无能为力了。