转眼开学已经一个多月了，学校的各项收费陆续进入尾声。在这些收费项目中，有一项就是保险。就成都地区而言，学校推荐家长为孩子购买的保险有少儿互助基金以及学生平安保险。这两种保险都具有社会福利性质，保费不高，提供基础的保障。大部分的家长都会购买，不过买后却并不清楚这些保险怎么用，还有不少家长一直抱有疑问：买了这些保险，给孩子的医疗保障是不是就够了？还要不要补充呢？保险专业人士通过一个案例为家长们做解答。

案例：张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了4万多元，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了5000元左右，也就是说总共花了45000元左右，其中张女士自掏腰包的钱有3万多元。

孩子的看病钱 保险怎么报

通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付。如上例，张女士自掏腰包的还有3万多元，其中很大一部分是自费的费用，她给孩子选择了不少进口用药和器材。还有5000元左右是自负费用，由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及30元/天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。

针对上述案例的情况专业人士三个建议给家长。第一，虽然各地情况不一，但基本都有针对孩子的社会福利性质保险，家长们可以充分利用这些保险的报销额度。第二，家长都希望将最好的给孩子，这种心态可以理解，但那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行。第三，根据家庭经济条件，适当补充商业医疗险，可以有效减轻自负费用的负担，或通过重疾险减轻重大疾病的高额医疗支出。

补充医疗险能减多少负

好动是孩子的天性。中德安联人寿的理赔数据也显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。

如果张女士补充了商业意外医疗险，那么5000余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。以中德安联联众安顺少儿意外伤害保险附加安康守护意外伤害医疗保险为例，每年付209.8元保费，可以让她10岁的儿子拥有50,000元的人身意外保障，以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元，全年累计不超过15,000元的保险保障。也就是说，张女士5000元的自负费用基本都能得到报销，而且还能一年多次理赔。

因此为了给孩子规划一个比较安全的保险环境，家长们最好还是要对一些基本的保险知识要有所了解的。明确一些相关险种之后这样才可以为孩子挑选一款最合适的保险。