一、什么是商业养老保险？

商业养老保险就是以被保险人的生命或身体作为保险标的，与保险公司签订合同后，在被保险人到了退休的年龄或者保险合同期满，保险公司按照保险合同的规定支付养老保险金。商业养老保险又分为年金型养老保险、分红型养老保险和万能型养老保险。商业养老保险可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人提前配置养老金。

养老保险按照社会性质分，可以分为商业养老保险和社会养老保险。社会养老保险就是人们常说的五险一金中的养老保险，需要按照规定交满15年，达到法定的退休年龄时，即可每月领取一笔养老金。

随着我国经济的发展，人们的生活质量不断的提高。社会养老保险在一定程度上只能保障人们的生活温饱问题，如果想要提高老年生活质量，就还需要配置一份商业养老保险。

二、商业养老保险怎么买最划算？

1、有分红功能

商业养老保险又分为年金型养老保险、分红型养老保险和万能型养老保险，根据收益又可以分为：固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。养老保险本就是一种强制储蓄的保险险种，分红型的养老保险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率根据保险公司的经营水平而定。

2、缴费期限要短

商业养老保险的缴费方式分为趸交（一次性）和期交（5年、10年、20年等）的缴费方式。

如果经济富余的话可以选择趸交，如果经济一般的工薪家庭可以选择期交，但也应该缩短期交的时间。商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少.

3、尽早买

投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。如果年龄越大所缴纳的保费可能越高。