7月5日，国务院常务会议审议通过了《全链条支持创新药发展实施方案》，提出要统筹用好价格管理、医保支付、商业保险、药品配备使用、投融资等政策，合力助推创新药突破发展。

业内人士表示，《方案》的实施对创新药械、商业健康险、商业保险资金投资等都是重大利好。

《全链条支持创新药发展实施方案》的审议通过，对普通民众来说，有着重大的意义。

不仅将推动创新药的研发和推广，使更多的有效和安全的创新药物能够更快地走进大众视线，提升民众的健康水平，而且还将进一步优化我国的医药产业结构，提升我国在全球医药产业的竞争力。

我国基本医疗保险遵循的五个原则包括：全覆盖、多层次、可持续，医疗水平与经济社会发展水平相适应；互助共济；统筹城乡；制度并轨；收支平衡，略有结余。

这就决定了基本医疗保险不能作为支付高额创新药，商业保险的作用不容忽视。

商业保险的介入，能够有效地解决创新药物的支付问题，使得更多的普通民众有能力承担创新药物的费用，从而享受到创新药物带来的健康福利。

近年来，百万医疗险和惠民保产品中不断出现创新药的影子，实现了创新药在支付场景上的突破和推广。

比如早前火出圈的120万一针的治癌神药—阿基仑赛（奕凯达），小新在多款百万医疗险药品清单中就看到TA的身影。在创新药物价格高昂的现状下，百万医疗险产品能够有效地降低普通民众的经济负担，使得更多的民众有能力使用创新药物。

值得注意的是，高保额低保费的模式让产品的可持续成了大问题，比如惠民保，政府背书、门槛低、价格低、赔付率越来越高；部分地区保险公司不挣钱，报销门槛设置越来越高，市民得到的实惠越来越少，导致很多人放弃购买惠民保产品。

比如：南昌惠民保2021年有40万人投保，2022年降到  30  万，到2023年只有20来万人。

不过，值得肯定是，国家也在全面鼓励推进惠民保险，今年5月底金融监管总局印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），提出未来五年，基本建成高质量的普惠保险发展体系。

我们在观望的同时也可以把目光聚焦到“保证续保的百万医疗险”产品上，所谓保障续保就是无论产品是否下架、你是否理赔过，都能确保保单长期有效，可以报销抗癌特药、创新药物等高额医疗费用。比如平安长相安·长期医疗险、太平洋e享护-医享无忧百万医疗险（20年期）都属于保证续保20年的产品，不限社保报销范围，报院外特药，保额高达几百万。

当然，如果身体健康状况差、年纪大、高危职业、预算不足的朋友还是可以选择惠民保或普惠型医疗险产品。

同时，商业保险的参与，也能够推动创新药物的研发和市场化进程，提高创新药物的市场竞争力。对于商业保险公司来说，也需要通过提升自身的服务水平和产品创新能力，以满足市场和消费者的需求，推动百万医疗险产品的健康发展。