咨询内容：王女士年龄30与其爱人同为外企员工，两人年收入约为14W元，有一儿子现在2岁。王女士一家身体健康，有住房无贷款，有车；双方老人有一方有养老和医疗保险；另一方仅有农村合作医疗，没有医疗保险，现家庭投资10W元于股市，欲长期投资（3-5年），不进行波段超作。王女士一家现除单位给上的五险一金外，没有购买过任何商业保险；现欲购买2份商业保险作为一种生活保障和一种投资理财方式。请综合各种保险公司的相应险种。为其作出比较好的投保规划书，并简要说明理由。

咨询网友：新手（天津）

专家解答：

北京 信诚人寿 宣凯

你好。我认为如果你想购买商业保险的话，首先应该考虑的是你们夫妻俩的保障，因为只有你们才是你们父母的希望，也只有你们才是你们孩子的未来。那如何加强你们的保障呢？我想首先，你们一定要上足社会保险，这是保障的基础。其次，对于我们每一个人来说，都比须用商业保险来补充社保，但是，还是那句老话，事情有轻重缓急，保险也是一样，需要从你目前最关注的问题开始，一个问题一个问题的解决，逐步地去完善。那么，你现在最需要商业保险为你解决的是什么问题呢？是意外，大病，还是养老呢？这需要你仔细的思量。

天津 光大永明 王自刚

首先认为您和丈夫市是整个家庭的中流砥柱，处在最关键的位置！一切一切都要从你们的角度考虑，你们的保障是否周全，关系整个家庭的幸福于否。目前你们单位所买社会统筹险，只是保障的基础。继续补充个人重大疾病保障和意外险，最好还能兼具投资功能，若您们一生平安到老，无灾无病到退休以后还可以有高额的退休养老回报，晚年幸福生活可期。

补充说明：推荐的选择40种大病保障的计划。年交保费8000多，20年期的保额20万意外身故高残10万还有癌症的二次陪付4万，到退休年龄可以领取保费本金的300%~400%作为退休保障，大概连本带息60万左右。当然你还可以调整交费数目和交费期限，回报比例不会改变。

北京 中国人寿 朱东方

你好：你们现在是三口之家，孩子还小，父母的保障是至关重要，另外，其中一方父母也没有基本保障，所以你们夫妻二人更需要保障，具体多少合适，每个家庭不一样，你们计算一下，现在的生活水平，和你们未来要支出的。

天津 平安人寿 任小倩

大人投保的正确顺序应该是：意外险（寿险）、医疗险、重疾险、养老险、投资型险种。保费应控制在年收入的10%-15%。孩子一般只要考虑两个方面的保险就可以了，一是医疗，二是教育。