【案例分析】

小张，男，28岁，月收入税后8000元。妻子月收入税后6000元。年终奖两人在6万元左右。两人三险一金齐全，妻子还买了一份商业保险，年缴费1万元。该家庭目前租房住，月租金2500元。有一辆价值15万元的汽车，停车加油费约1500元，每月生活费4000元左右。目前新家庭建立不久，两人资产基本为零。希望有个合理的投资规划，三到五年计划买套房。

【专家建议】

该家庭财务状况良好，家庭成员均处在事业起步期，家庭年收入23万元左右，无负债，年支出10.6万元，其中理财支出1万元，暂无其他存款，拥有基础社会保障。根据收入支出情况，该家庭每月可支配收入为1万元左右。由于该家庭目标为5年内买房，客户的资产配置应主要以低风险中长期为主，可以投资国债、债券基金，也可以适量地投资一些定投类产品，基金定投、黄金定投都是不错的选择，工行的黄金积存，起点低，将每月的扣款金额分散到下个月每天投资，分散风险。此外，由于家庭成员双方都是家庭主要的收入来源，应该给男主人也配备一定金额的商业保险。

从上述的建议中可以看到，由于该家庭属于起步阶段，建议在基础的社会保障基础上，增加中长期风险投资与商业保险。