先保孩子还是先保大人：保险首选择家庭支柱

邻居小刘的爱人两个月前刚刚生了个大胖小子，家里人高兴得合不拢嘴，都把新生的小家庭成员看做心肝宝贝，眼珠子一样疼爱。询问给孩子上一份什么保险合适。因为自从孩子出生后，就不断接到保险公司代理人的电话，推荐各种各样的保险产品。每一个代理人都特别会利用父母爱孩子的心理，表明送孩子一份保险是对孩子最好的关爱。小刘夫妻听得心里直痒痒，决定选一份好的保险送给孩子。

经过交谈了解到，原来小刘家里还没有任何人购买过保险。小刘的话是“大人就不用管了，先管孩子吧”。

其实，这是投保中的一个相当严重的误区，持有这种观点的人往往是把“被保险人”的概念和“受益人”的概念弄混淆了。而在保险合同中，给孩子上保险，“被保险人”是孩子，而受益人是“家长”，这不是给孩子多了一份保障，而是给家长添了一份保障。举个例子来说，如果给孩子上人身意外伤害保险，孩子出险后，家长可以得到保险金。

因此，在考虑先给谁上保险的时候，一定要先保大人，这样才是给家庭一把真正的“保护伞”。

以小刘家为例，小刘月收入6000元，单位提供基本医疗保险；爱人月收入2000元，单位也提供基本医疗保险。在这种情况下，小刘是家庭收入的主要来源。如果小刘发生意外，整个家庭的经济来源就会很成问题。因此，上保险要尽量先给小刘上。万一小刘出险，家人也可以得到一笔赔偿金，从而短时间内度过难关。而小刘如果不上保险，先给孩子上，万一小刘出事，家人得不到任何资金，经济上立刻会陷入困境。可以说，只要小刘不出事，家庭的经济就有保障。因此，保障了小刘，其实就是保障了全家。当然，如果能给家庭成员都上保险是更好的选择，但当家庭经济收入有限的情况下，在选择保险对象的时候，第一选择还是能带来家庭收入的“家庭支柱”。

为孩子保障三原则

为孩子提供全面保障要遵循什么原则呢？记者为此采访了一位保险专家，他认为，为孩子提供保障要遵循三个基本原则。

一、保足家长

许多精明的父母在考虑为孩子提供保障的时候，采用了“曲线救国”的方式。他们并不直接为子女购买少儿险，反倒首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。同时，可以选择一些保险产品，这些产品以父母保障为重点的险种。如保险公司提供的产品是以父母身故为保险金给付条件，在父母身故后定期向子女给付教育基金，以保证其学业不受影响。

二、首选意外医疗与重疾保障

孩子面临的意外风险并不比成人少，少儿的自我保护意识较差，体质也较成年人弱，意外与健康保险在这方面可以有效缓解父母的后顾之忧，万一孩子因意外遭受伤害或不幸染病，可以得到一笔保险金，一方面可以减轻家庭的经济负担，另一方面可以使孩子享受到更好的医疗服务，尽快恢复健康，重新带来快乐和幸福。