重疾险真不是谁想买就能买的，拦在我们面前最大的门槛便是健康告知。只要不符合健康告知，就不能投保！虽然目前有部分产品已经在线使用智能核保了，但最终的表达方式仍是以问卷的形式出现，不符合智能核保提问的仍不能投保，如果想要投保，只能走线下的人工核保。

因此，就有朋友来问：是所有的疾病都必须要告知吗？小编先把结果告诉大家：没必要！下面给大家好好说一下健康告知，以及如何正确对待健康告知才对我们最有利。

 

什么是健康告知？主要包括哪些内容？

所谓健康告知是指各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，以及关于健康情况的说明。

主要包括这些内容：

① 是否患有所列疾病？健康问卷中会列举很多疾病，看清楚自己是否患有所列疾病就可；

② 是否在一定时间内做过某种治疗？这里要提醒一点：包括体检！你没看错，就是体检；

③ 在某个时间，出现过某种情况？有一个时间段，一定要计算清楚这个时间段；

④ 其他个人健康状况？包括个人的生活习惯、先天状况以及女性是否怀孕等。

别看只有这四个问题，但其中包括的情况很多。比如高血压、乳腺增生、结节、乙肝病毒携带者等，都好难通过，大家要一定要正确对待。

 

面对健康告知，该如何正确应对呢？

目前，市场上所有重疾险都有健康告知，大家不必害怕。只需要保持理性，如实告知，一步一步地分析和清楚就能知道自己是否符合？

① 如实回答

这个不需要小编说什么了吧。一句话，健康告知中问什么，自身知晓且具有医学判断的，如实回答即可。

② 涉及到疾病种类，要注意正确回答

几乎每个健康告知都有：是否患有下列疾病......”，健康告知中会列举很多很多的疾病，一定要一个个的排除，一项都没有，才能选择“否”。

当然，如果不清楚所列举的疾病和自身的疾病是否为一种，一定别下单，先来咨询小编，搞清楚再说。

③ 时间点一定要算清楚

很多健康告知中都有时间字眼，比如：“目前、曾经、一年、两个月、三个月”等时间节点，只要你没在它所提到的时间节点内发生它所列举的状况，都可以直接填否。除此之外，还有两个小技巧，对大家很有帮助。

• 问到的，如实问答，没有问的，绝不多答！
• 有医院医疗记录的才告知，千万不要多此一举！

一个人的身体健康状况，需要以医院或体检单记录为准的，在投保时， 如果并不知道自己已经生病，也没有做啥检查，即使投保后有相关疾病也不算没有如实告知。

总之，一句话，在健康告知问卷中，不管提到什么问题，你需要做的就是如实回答，但对于没有提到的疾病或问题，你也不必多此一举，直接放心买就行。

 

买保险时，如果没有如实告知怎么办？

一般会有以下情况：

在没有如实告知的情况下，如果没有发生理赔，小编强烈建议补充健康告知，以防后面保险公司拒赔。但如果已经发生了理赔，那么就要看你没有如实告知的疾病是什么情况了。

• 如果疾病足以影响理赔，那么最终保险公司会拒赔；
• 如果疾病和理赔疾病无相关程度，最终很可能保险公司也会拒赔，但可以打官司，很大程度是可以成功的。

总之，小编这边不建议挑战，购买前就认认真真地做好健康告知。

 

面对健康告知，还有这2个注意点

① 一般来说，自身有疾病的购买重疾险，在如实告知后，保险公司一般会给出这5种结果：标体、延期、除外、加费和拒保。除了标体承保外，其余不管哪一个都会造成我们后面购买保险出现问题，因为很多重疾险的健康告知都有“在某某时段是否曾延期、除外、加费和拒保”过，因此一定要看清楚自己的疾病是否能通过健康告知。

如果不知道，可以来问小编或其他专业人员，亦或者选择智能核保、人工预核保等，这样不会留下记录；如果清楚知道， 还想买保险的话，建议选择健康告知宽松的产品或线下多家保险公司产品同时投保，来获得更多投保的可能性。

② 有些重大疾病的理赔会因为病历本上一个填写用词而导致保险公司拒赔或少赔，因此病历本的填写很重要。

因此，在实事求是的情况下，让医生慎重填写。比如：医生填写前，告诉医生自己买了重疾险，一般医生都能明白，会慎重给你填写。同时，提醒医生，尽量不要写旧疾、先天性、长期患有、已有多少年等类似字眼。因为写了这个，保险公司会认为你有带病投保的嫌疑而拒赔，甚至承担法律责任。最最重要的是，最好就医在二级以上公立医院，且不要把自己的病历本借给别人。

 

写在最后

健康告知是消费者投保的第一个门槛，应正确对待。小编并不建议带病投保，也不能心存侥幸，即使有两年抗辩条款也不可以。它虽是免死金牌，却不是尚方宝剑，恶意骗保，到哪里都不被支持。在购买任何保险时，如果你在健康告知中询问的身体情况，一定要如实告知。

在如实告知的情况下，保险公司还同意承保，就不能再以这个有理由拒赔了！如果还拒赔你，告他，一定会胜诉！

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。