年收入20万的家庭如何理财

　　天津郭女士：我今年28岁，老公32岁，家庭年收入共计20万元，均为工资收入，无其他额外经济来源。儿子今年2岁，我们除了各自的单位有社保外，我有一份国寿瑞鑫的两全分红险，缴费10065元/年，缴费10年，老公有一份缴费20年的消费型的定期寿险，3800元/年，儿子有一份两全分红险，缴费3年，年交5200元。

　　除此我家的自住房市值70万元，向银行贷款10万元，月还款额3000元，还有2年就还清了。每月定投3500元，每月生活支出大约4000元。家庭活期5万元，朋友欠5万元，不知道什么能归还。

　 我该怎么给自己和老公上补充商业保险呢？同时想对自己的资产进行增值保值，计划2年内买一辆价值12万元的汽车。

　　理财专家：根据简单资料，您家的财务状况安全。

　　理财方面：

　　1、关于商业保险：若是双经济支柱家庭，夫妻综合保障额度应达到年收入约8~10倍，可根据现有保险情况补充，如意外、寿险和重大疾病险，年缴保险费用控制在年收入10%以内。

　　2、资产配置：按照您目前的收支情况，能实现2年内购12万元车的计划。月结余可考虑货币市场基金债券型基金等理财产品积累购车资金。家庭长期的理财需求如孩子教育、夫妻养老等选择适合家庭成员风险属性的投资组合，这些需要具体沟通才能确定。

　　单收入家庭如何理财

　　安徽周先生：我32岁，在国企打工，月收入5000元左右，其他收入1000元，妻子28岁，因有一10个月大的小孩，妻子暂无工作，等小孩2岁后再找一份轻松工作，预期月收入是2000元。现在有90平米老住房一套，另父母送我小区新购房一套157平米，已交房未装修。股市有价值9万的股票，还有存款21万，其他商业险未买。 我除了知道炒股和理财有关外，理财不知从哪里入手，所以请教老师，我应该如何家庭理财？

　　理财专家：理财方面需注意除了社保外，完善适合的商业保险，如夫妻的寿险、意外险、重大疾病险等，孩子可考虑教育险附加意外、医疗。另外的话，需要根据家庭短、中、长期理财目标进行合理的资产配置。

　　稳定收入家庭如何理财

　　河南王女士：我32岁，丈夫36岁，都在事业单位工作，小孩6岁。家庭固定收入约4000元，其他收入2000元左右，现在市中心有90平米住房一套，新区成熟小区新购房一套120平米，已交房，住房公积金贷款15万元，每月还款1000元，15年还清。有单位购买的医疗、住房、养老保险，其他商业险未买。双方父母有经济来源，不用过多考虑，我从未想过理财问题，现在发现弥补还来得及，所以请教老师，我应该如何家庭理财？

　　理财专家：根据您提供的简单资料，您家的理财需求是夫妻养老和孩子教育规划等。因您的金融资产、风险偏好等不详细，只提供简单建议。

　　1、首先，夫妻都在事业单位，保障应该比较好的，可适当补充意外伤害综合医疗、寿险和重疾险等保障类商业保险，给孩子可考虑投保教育险附加医疗、意外等。

　　2、资产配置方面：您家有两套房产，月供收入比在正常范围内。从资产配置均衡考虑，房产占家庭资产规模最高别超过70%，注意提高金融资产比例和收益。

　　3、投资方面：根据家庭成员风险属性，选择适合的投资方式，如果没有投资经验，可先从稳健型理财产品开始。另外，每月小额基金定投也可考虑，长期投资积累夫妻养老金和孩子的教育金。

　　婚前准备短期理财

　　北京王小姐：本人今年24岁，女，工作半年，月收入3000元左右，年终奖金1万元，目前存款1万元，无其他投资项目，准备年底结婚，想在结婚前多积累点资金，尽量不让父母增加负担，让他们多留点钱作为应急准备金，请专家帮帮我，教我如何理财？

　　理财专家：你的理财目标属于短期，建议先为自己购买一些意外险，建立起基础的保障；针对你想婚前积累资金的目标，建议采取基金定投的方式进行，针对目前的市场，可以采取定投债券基金的方式。

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