一、人寿保险的分类

 

人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。

 

其中风险保障型人寿保险主要分为3类：寿险、两全险、年金险；而寿险又分为定期寿险和终身寿险。

 

投资理财型人寿保险则分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险，更加侧重的是投资理财。

 

二、各险种都是什么意思？

 

先来了解风险保障性人寿保险的几大种类：

 

1.寿险

 

寿险是以被保险人死亡为保险事故的人身保险，按照保障期限划分，可分为定期寿险和终身寿险。其主要作用是转嫁被保险人死亡风险，为被保险人身故提供保障，降低家庭损失。

 

其中，定期寿险是指被保险人在保险有效期内发生死亡，保险公司按约定赔偿一笔保险金。若保险有效期内被保险人依然生存，则保险公司不作赔付，也不返还保险费用。

 

通常定期寿险的保障期限为10年、20年或者保至指定年龄等，且不积累现金价值。

 

终身寿险，即保障终身，无论被保险人何时死亡，受益人都将得到一笔保险公司的赔偿金，带有一定的储蓄性质。

 

2.两全险

 

两全险，即生死两全险或返还型保险，作用是可以保证被保险人无论如何都能得到一笔钱。

 

一般地，被保险人在保障期间内死亡，按照约定赔付身故保险金；若被保险人在保障期间内依然生存，保险公司会返还保费/保额。

 

通常，两全险是作为附加险销售，搭配在医疗险和重疾险中，不过保费价格比较高。

 

3.年金险

 

年金险，是一种生存保险，即在被保险人生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。其作用主要是强制储蓄、专款专用、安全稳定，一般不保障被保险人的死亡风险。

 

接下来是投资理财型人寿保险：

 

4.分红保险

 

分红型保险，即保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险，每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。分红险的风险是由客户和保险公司共同承担的，也就是公司年化收益不好时是没有分红的。

 

5.投资连结保险

 

投资连结保险，顾名思义就是保险与投资金融相挂钩的一项保险，它不仅有保险保障的功能，还具有投资的功能。

 

一般，投资连结保险会根据客户需求、风险程度设置不同投资保险账户供客户进行选择，投保人可以根据自身实际需求进行相应选择。

 

要注意的是投资连结保险的投资回报收益是不固定的，取决于所选择的投资连结保险具项的实际收益情况。

 

6.万能人寿保险

 

万能人寿保险，指的是至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品，除了给予生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。

 

在选择人寿保险的时候，不能跟风投保，而是根据自己的经济情况量力而行，选择适合自己的保险。

 

另外，在购买保险前，要注意保险的相应条款，从而挑选出符合自己预期效果的保险产品。