人身意外保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。人身意外险范围涵盖意外身故、残疾、烧伤及意外医疗的全面保障，是出险频率最高的险种，就算是不了解保险的人也都会知道的一种险种。

人身意外险范围虽然广，但是也不是说遇到任何事故保险公司都会赔偿。人身意外险也是有些免责条款的，投保人一定要认真阅读条款，以免出现理赔纠纷。

在人身意外险范围中，“意外事故”应该具备三个要素：

1.非本意的。即被保险人未预料到的和非故意的事故，如飞机坠毁、人行道树倒下等情况。凡是被保险人的故意行为使自己遭受伤害，如自杀、自伤，均不属于意外事故。

2.外来原因造成的。指被保险人身体外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。注意：疾病所致伤害不属于意外事故，因为它是人体内部生理故障或新陈代谢的结果。

3.突然发生的。即意外伤害在极短时间内发生，来不及预防，如行人被汽车突然撞倒。铅中毒、矽肺等职业病虽然是外来致害物质对人体的侵害，但由于伤害是逐步造成的，而且是可以预见和预防的，不属于意外事故。

在人身意外险范围中，还要留意一点，就是人身意外险对被保险人的职业是有要求的。不同类别的职业其职业风险系数不同，一般按照职业风险系数从低到高划分为：一类职业、二类职业，一直到六类职业。一旦被保险人的职业发生变更，就需要如实告知保险公司，办理相应的职业变更。如被保险人发生了职业变化，保险公司会依据其职业风险系数表，对被保险人做出拒保、加费、不变或减费的决定。

人身意外险范围虽然都比较广泛，但是不同保险公司的人身意外险范围也会略有差别。像平安的平安金万福社会保险卡，不但涵盖人身意外险范围，还拥有包括社保、医保、财险等多种福利保障。

 

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