小张前段时间刚刚结婚，家庭的诞生让他认识到购买人身保险的重要性。但人身保险分类实在太多，面对如此繁多的保险产品，自己该怎样选择？

其实有小张这种困扰的不在少数，人的一生难免会遭受这样那样的意外，生老病死谁都无法避免，这时为自己牵挂的人选上一份人身保险产品无疑是对他最大的关爱，但众多的人身保险产品使人无所适从。为此某电视台记者专门咨询了中国平安保险专家王女士，为我们详细解读人身保险分类。

王女士表示,人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险。现阶段人身保险分类有以下几种：

第一类是以“保障＋储蓄”为主要成分的养老金保险。该保险将银行储蓄的作用加以改造，增加了保障功能。其特点是保费高、保障费用相对较低。这类保险的险种名称上一般有“人寿”、“年金”之类的词。如：平安人寿逸享人生养老年金保险（万能型）、平安人寿钟爱一生养老年金保险（分红型）

第二类是以“保障＋补偿”为主要成分的医疗保险。该保险提供的保障不是依据定额给付原则，而是补偿原则，是就实际花费的治疗费数额，但补偿最高不能超过合同约定金额。因此，其特点是保费适中、保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。如平安附加守护一生终身医疗保险。

第三类是以“保障”为主要成分的人身意外伤害险。这些险种一般没有储蓄功能，其特点是保费低、保额高。这种保险无论如何包装变化，险种名称中必有“意外险”三个字。

第四类是以“保障＋分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险。这种保险将保障和投资结合在一起，在优先提供保障的前提下，拿出一部分资金进行投资，获利的多少决定分红的多少。这类险种的特点是保费高、保障程度相对较低。例如一般的分红保险，投资的因素远远超过保障因素。

总之，不管人身保险分类如何众多，大家应该根据自身的需求来确定投保何种保险。若为养老、子女教育的，应选择储蓄型险种；若为解除住院医疗费用后顾之忧的，应选择医疗型险种；若为减轻遭遇意外时的家庭负担，应选择保障较高的险种；若为了增加稳定的投资效益，应选择投资型的分红型险种。

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