□郑波 陈猛

金秋时节，四川泸州古叙山区烤烟原本丰收在即。往年此时，看着漫山金黄，烟农们就能嗅到丰收的喜庆气息。然而，今年8月，突如其来的持续干旱天气，让丰收的憧憬化为泡影……

“给保险公司打电话吧！”村民们想到了人保财险。不过，电话却是人保财险主动给他们打过来的：“请不要着急，你们的灾情我们已经知道，查勘定损人员正在路上……”

人保财险工作人员在泸县受灾烟田进行“联合定损”。 陈猛/摄

大开眼界

无人机查勘又快又准

一大片土地上金黄色的烤烟，一架无人机正在空中盘旋；地面操作员的笔记本电脑上，不断显现烟叶的照片和各种数据——9月7日上午，一场无人机对烤烟的灾情查勘，紧张地在古蔺县大寨乡进行。

这是前所未有的景象，烟草公司负责人及烟农们陆续汇聚到现场围观，议论声此起彼伏——

“它能飞多高多远啊?”

“听周围乡镇的村民说过，这种高科技测量的结果很快、很准！”

“真是千里眼啊！”

大约过了10分钟，无人机在空中一个俯冲，稳稳降落地面，近千亩受损烤烟的查勘迅速结束。“这么快？”围观的人惊讶不已。随后，操作人员向大家展示了无人机拍摄的高清照片，人群中又响起一片赞叹之声。

在现场，最高兴的要数种植大户王安民。种植烤烟是当地农户主要收入来源，王安民也不例外。今年，他种了70亩烤烟，如果风调雨顺，能带来七八万元纯收入。可是，由于今年夏天持续干旱，严重影响了烟叶的产量和质量。他心里非常忐忑，生怕定损不准影响赔偿金额。没想到一阵无人机的嗡嗡声，带来了希望。他不由兴奋地赞叹：“照片太清楚了，相信定损结果不会有偏差！有了保险公司赔款，明年不用减种了！”

大加赞赏

“联合定损”心服口服

泸州的古蔺、叙永两县山区，属于典型的乌蒙山区地貌，农作物种植相当分散。这一特征，使农险查勘定损颇为困难。“重灾重赔、轻灾轻赔、无灾不赔”，一直是农业保险的赔偿原则，然而在实际操作中要准确体现却并不容易。种植地点的分散性和受灾程度的不同性制约了查勘理赔的准确性，原来一旦发生重大灾情，查勘理赔往往是以村为单位，在计算受损总面积和受损程度后，根据村上提供的赔付清单，将理赔款打卡支付给受灾农户，很容易出现“分坨坨、洒毛毛雨”（平均分配）的现象。这样一来，一些受灾较重农户得不到足够的赔偿，而一些受灾轻微甚至没有受灾的农户却“占了便宜”。这一现象严重影响了理赔的公平公正，也打击了不少农户的生产积极性。

如何提高定损理赔的科学性、准确性？人保财险泸州市分公司在不断探索。从去年开始，该公司大力借助高科技，给每名农险工作人员配备了测亩仪、查勘手机等先进设备；同时，还引入无人机查勘，实现多种查勘方式的有效结合。在亲眼看到村民们如此欢迎无人机查勘后，人保财险泸州市分公司经理鞠洪颇感自豪：“一旦突发大规模自然灾害,无人机能迅速掌握一个乡镇或一个村的受灾情况，不仅将查勘定损时间缩短一半以上，准确率也达到100%。”

在泸州，农险的科学查勘理赔，远不止在古叙地区。泸县云龙镇人大主席陈先猛介绍，人保财险泸县支公司和当地政府在总结过去政策性农险经验教训基础上，改变了过去查勘理赔的传统方式，成立了“乡镇分管领导+村社干部+保险公司+农技部门+农户代表”的现场联合查勘理赔工作组。只要遇到灾情，工作组成员立即到现场查勘，当面计算损失，现场确认签字。这种做法一改过去保险公司由于人手有限，理赔时由村干部采取“分坨坨、洒毛毛雨”的方式，遵循“公开、公平、公正”的原则，大幅提升了农户对理赔结果的满意度。自采取联合工作组查勘定损模式后，当地再没出现过一起理赔纠纷事件。

大幅增产

农田管理实现共赢

“现在，只要一有空，我就要下乡去看庄稼长势，去了解种植、养殖大户情况。”站在一片刚收割完的稻田边上，人保财险泸州市分公司理赔部副经理何川向笔者介绍，从今年开始，针对种植、养殖大户，保险公司全程参与了生产管理。一方面，联系农技、畜牧部门为农户提供技术指导；另一方面，密切关注天气变化，对农业生产中可能出现的“天灾人祸”做到早知晓、早预防，“有事随叫随到，没事常去看看”。

今年，人保财险泸县支公司从制种水稻的品种选择、基地确定到种植人员技术培训、喷农药施肥、扬花期预测等，全程进行追踪管理。除此之外，该公司还聘请农业专家进行技术指导，在生长关键期提供气象信息。这一模式很快就让大家尝到了甜头：今年，泸县制种水稻的收成比往年提高30%以上，人保财险充分扮演了农户和制种公司“好帮手”的角色。

通过参与管理的方式，人保财险泸县支公司在田间地头掌握到了以往难以听到、不易看到、无法想到的农业生产情况，对制种水稻、牛、羊、渔等风险较大的种植、养殖业提供技术支持和风险管理。这样一来，不仅农户增产增收了，公司理赔成本也大幅下降，实现共赢。如今，每次农险人员下村走访，当地村民都会开玩笑地说：“你们比我们农民还关心庄稼哟！”

无人机查勘理赔提高了查勘定损的科学性、准确性；成立联合查勘定损小组，让老百姓对理赔结果由衷信服；介入农业生产管理，大幅降低了农业生产各种风险。这一切，是人保财险泸州市分公司在实践中迈出的可喜一步。

同时此次人保财险主动承担责任的事情也受到广大烟农的认可与赞赏，让烟农们充分意识到保险保障的意义与作用，也推进了保险业更好的向前发展。