日前，《汽车产业调整和振兴计划》全文出台。其中有一个亮点，就是促进和规范汽车消费信贷，支持符合条件的汽车企业建立汽车金融公司，促进汽车消费信贷模式的多元化，支持汽车金融公司发行金融债券。 

眼下，福州车市除了汽车金融贷款、商业银行贷款之外，又兴起了信用卡贷款买车。这三种不同的汽车贷款方式孰优孰劣，本报汽车周刊以具体个案为例，从申请条件、申请车型、首付款、利率等各方面进行比较，为准备贷款买车的你做足功课。 

四类群体“热衷”贷款购车 

提前享受型 

80后：提前过上有车生活 

人物：小马 销售人员 

小马在一家公司做销售，工作两年攒了5万元。 

前不久，偶然听朋友说雪佛兰乐风可以免息按揭，小马说：“有车梦可以提前实现了。” 

点评 

按揭购车已经延伸到了经济型车市场，他们的主要目标对准了80后的年轻人。记者从不少4S店了解到，如雪佛兰乐风、骊威等经济型车都推出免息车贷。据介绍，这些车型消费者中很多都是80后的年轻人，参加工作时间不长，手头不宽裕，但希望成为有车一族，免息贷款正好满足了他们的需要。 

精打细算型 

工薪族：精打细算圆车梦 

人物：王先生 普通职员 

王先生拿到驾照已经两年了，一直渴望有辆车。最近，王先生看中了一汽大众的速腾。“速腾首付只要30%，而且一年免息，没有一次性付清的压力，之后的有车日子应该不会紧巴。” 

点评 

汽车的到来可以提升生活质量，扩大生活的半径，有车生活令许多家庭期待。虽然车价不断下调，但一次性拿出十多万元，对于普通工薪阶层来说并不是件容易的事情，而车贷让买车变得相对轻松，也使更多犹豫不决的工薪家庭下定了买车的决心。 

投资理财型 

投资族：买车理财两不误 

人物：倪女士 IT人士 

倪女士这两年一直在股市闯荡，可眼下股市不是很理想，之前赚的钱又还了回去，现在除了留下一部分资金谋划“股海”翻身，剩余的资金就不多了，想换车无望了。但最近倪女士却希望重燃，原来，现在还可以通过旧车置换低首付换一辆新车，不仅可实现换车目的，还能省下钱重新投入股市。 

点评 

对于一些投资意识较强的消费者来说，买车是纯消费行为，在他们看来，汽车不同于房产，没有增值功能，还不如通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值。可见，汽车贷款不仅仅只是一种消费方式，同时也是一种理财方式。 

资金周转型 

生意人：买豪车也贷款 

人物：张总 外贸公司老板 

张总开公司快3年了，现在准备再买辆豪车，但生意需要足量的资金周转，他对买车投入比较慎重：“我一直在想，有没有赚钱和买车两不误的好事。” 

最近，张总看中了凯迪拉克，只要首付就可以把车开走，余下的钱还可以投资在生意上，一举两得。 

点评 

据了解，通常对高级车、豪华车产生按揭兴趣的大多是生意人，做生意需要大量的流动资金，他们更需要多留些现金在手上，所以在买高级车、豪华车时，通常都希望通过车贷的方式来实现。 

车贷，刺激车市突破口 

车贷是国外汽车市场的最主要支撑。在美国，贷款购车的比例是80％~85％，德国是70％，印度是60％~70％。在中国，由于贷款门槛高、手续繁杂、利率高等原因，很多消费者只能放弃。日本、韩国汽车行业在大发展时期，都利用优惠的汽车消费信贷带动了整个车市发展。国内资深汽车分析师贾新光认为，汽车信贷的完善，将改变消费者的消费习惯，这将为车市带来新的突破口。 

他还表示，中国整个汽车消费信贷仍处于探索阶段，市场运行不够成熟。尤其目前汽车金融政策仍然是2004年4月实施的《汽车消费贷款管理办法》，距今已近五年，且限制范围过多，造成了目前汽车金融市场不发达。虽然今年国内车市第一季度销量超越美国，成为全球第一，但这个数字的实际意义不大。因为在关键的“汽车消费信贷”环境上面，我们与发达国家的差距依然十分明显。 

国内汽车评论员向寒松也认为，国家应尽快出台具体措施，简化贷款程序，降低贷款门槛。“具体措施要让消费者感觉到贷款购车很实惠。如果将汽车信贷比例从原来的8％提高到13％~14％，那么汽车销量将可增加5％~6％，振兴车市有望！” 

来源：《海峡都市报》 作者　郭捷