国务院公布的《国务院关于修改和废止部分行政法规的决定》显示，2013年1月1日起，《铁路旅客意外伤害强制保险条例》正式废止，这意味着火车强制险退出市场，铁老大给险企让出了一块年收百亿的意外险蛋糕。火车险没了，票价小幅下调，但对于旅客来说，要想得到保障，还需要自掏腰包购买意外险。

强制险废除仅两成旅客自购保险

随着火车强制险的废除，21世纪网发现，上海地区火车票代售点开始出现商业保险公司的宣传资料。以太平洋保险的一种短期乘客交通意外保险为例，价格为5元/人，保障时间为自火车票记载的乘车日期零时起5天内，最高保额为10万元。

若以此价格测算，根据铁道部2011年铁道统计公报数据，2011年全国铁路旅客发送量达18.62亿人，那么此类意外险的市场可达近百亿元，而2011年中国人寿短期意外险业务总收入也仅为87.66亿元。

虽然潜在市场很诱人，但旅客自购的积极性却不强，平安养老险上海分公司内部人士向21世纪网透露，在部分售票点进行试点的平安铁路乘客意外险，目前仅有两成的乘客会在购票同时购买该保险产品。

旅客购买意愿不足也浇熄了商险企业的热情，此前预测各大险企会针对铁路意外开发新的保险品种，实际情况却不尽然。中国人寿上海分公司回应21世纪网，暂无针对乘坐火车的乘客特别设计的意外险。

不过，业内人士更期待的是开发中的火车“交强险”。中央财经大学保险学院风险管理与保险系主任郭丽军指出，按票价的一定比例，由铁道部门向保险公司投保进行强制保险。

车票下调降价幅度引争议

取消强制保险后，火车票价也相应下调。21世纪网购买的上海虹桥至镇江南的动车二等座票价，由70元降为69.5元，减去的0.5元即为火车强制险。

不过这样的降价幅度还是引起了争议，“铁路火车票降价五毛”也被网友戏称为年度最牛的降价。之所以会有争议，在于此前包含在票价内的火车强制险究竟身价多少。

实际上，根据此前《铁路旅客意外伤害强制保险条例》第六条规定：“铁路之保险费，包括于票价之内，一律按基本票价百分之二收费”。此番取消的，正是这2%。不过不是全部票价的2%，而是按基本票价的2%计算。基本票价则是指普通旅客慢车（即绿皮车）的硬座票价，所以火车票价的降幅仅下降0.5元到4元。

虽然降幅小，但对于铁路部门来说却是甩开了一个大包袱。在废除强制险前，铁路部门一直对旅客意外伤害保险实行的是行业自保。一方面，行业承担了巨大的赔付风险；另一方面，行业不可能设置过高的赔偿金，意味着乘客的保障水平很低。

不过铁路部门表示，废除强制保险后，旅客在铁路运输过程中发生人身伤害时，依据有关法律规定，属于铁路运输企业责任的，铁路运输企业将按照国家有关法律法规规定进行赔偿。

这种赔偿与保险没有关系，太平人寿业务经理黄宜平告诉21世纪网。如果意外不属于铁路运输企业责任的，铁路运输企业无需承担赔偿责任。但如果旅客购买特定的公共交通工具意外险或者旅游意外险，即使非铁路责任，也可以获得保险合同约定的赔偿。