拼车回家是很多人的选择，但拼车回家面临着的最大问题在于，拼车是否改变了车辆用途、非法运营，如果一旦发生事故，可能面临着保险公司拒赔的风险。

保险业内人士建议，拼车回家的人最好能够给自己买一份短期人身意外险。

一般而言，拼车过程中一旦出现事故，如果是对方责任，该车上人员即属于对方车辆的“三责险”保障范围内，由责任车辆赔付;如果拼车车主或其允许的合法驾驶员对事故负有责任，保险公司应按照保险合同约定履行赔付责任。

同时车上人员责任险也能够对乘客在发生交通事故遭遇意外提供保障赔偿。

但值得关注的是，如何界定拼车的意义呢?“拼车是否改变了车辆用途，非法营运?这一直是拼车存在争议的地方。”

某保险公司相关人士表示，如果认定了司机或车主是获利，那么就可以认定改变了车辆的使用性质，由“非营运”变为“营运”，在出现事故后可能会遭到部分免赔或拒赔的可能。不过该人士也表示，对于获利的事实认定存在着麻烦。

对于搭车的人员，建议最好根据实际情况选择短期的意外保险，这类险种一般涵盖了汽车(含自驾车)、火车、飞机、轮船等各种交通工具的意外伤害保障，提供了意外残疾、意外烧伤、意外身故等保障范围。

同时短期的险种在时间上的选择也非常方便，最短的保障期限为三天，搭车的人可以根据搭车的时间来选择保障期限。

此外，还要了解清楚车况、核实驾驶人的驾驶资格，同时要把保险公司的电话牢记以及弄清相关道路救援的相关事宜。