加入保险网已经一段时间了，碰到问得最多的就是咨询小朋友的保险问题。

世界上没有情感比得上父母对子女无私的爱，正如父母会给小朋友买动感吸引的玩具，漂亮舒适的衣服，父母也会为小宝宝适合的保险。那究竟如何给孩子建立完善的医疗保障，又如何为他们储备教育金、创业金、婚嫁金，让孩子从小就能拥有平安、健康和快乐的人生呢？

既然要有充足完善的保险规划，很多家会会走进一个迷局：孩子一出生就买终身寿险、终身医疗险、 终身重疾险，而高额的保费可能成为家庭一个不小的负担。而其实，孩子在不同的年龄所面临的风险是不一样的，买得多不如买得巧。聪明的父母在投保前要注意几个原则：

1、先保大人后保小朋友。大人是家庭支柱，是经济来源，小朋友的所有衣食住行都来源于父母。如果只给小朋友买保险，大人自己却不买，那如果大人发生意外之后，家庭很可能就陷入经济困局了。

就算为小朋友买保险时购买了第二被保险人豁免保费功能，万一大人真的走了，小朋友保单保费不用再缴费了，保险利益不变，但其中的保险利益大部份是逐期支付的，不可能及时应对水浸眼眉的困境。

如果家庭不能承受大人终身寿险、终身重疾险等相对较高额的保费，选择一些定寿产品也是非常贴心的。定寿产品可以自由选择保10年或者20年，消费型产品，相对保费便宜，保额足够。

2、先保障后教育。儿童受到意外的概率相对较大，摔倒碰伤、生病住院的概率也很高，因此为小朋友购买保障的顺序应当是：意外险、医疗险、重疾险。在这些保障都齐全的基础之上，再考虑购买教育金或者年金险。

3、对于一些资金不是特别充裕的小家庭来说，保险期限不宜太长。保到大学毕业即可，比如，在愿望树教育金计划附加少儿重疾。

意外险、医疗险、少儿重大疾病保障是最迫切需要为孩子投保的项目，可以在保障都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险、终身型或者长期的年金险。