一、年金险应该如何挑选？

年金险是一种0风险、带有理财性质的保险，那么年金险应该如何挑选呢？可以参考一下年金险的两个最重要的指标：

1.内部收益率：IRR是挑选年金险的一个非常重要的指标，体现的是一款产品在5年、10年甚至20年能带来的经济收益。在购买年金险前一定要算清楚实际收益率IRR，IRR清楚了，收益高低自然也就一目了然了。

2.灵活性：要想知道一款年金险的灵活性如何，可以看这款产品的现金价值和领取方式。毕竟年金险虽然属于长期投资的产品，但是人生中的意外太多了，急需用钱的情况也太多了，所以年金险的灵活性格外重要。

二、养老年金保险选哪家好？

那么养老年金保险该怎么选择呢？养老年金保险选哪家好？小新挑选了几款比较具有代表性的养老年金险产品：复星保德信星颐年金（星享福年金）、君康人寿颐养金生、君康人寿颐养一生、弘康人寿相伴一生、天安人寿逸享人生、长城人寿金彩一生。要是一定要从中选出一款的话，小新还是最推荐复星保德信星颐年金（星享福年金）。

星享福年金最大的优势在于如果被保险人在领取日起前十年内罹患癌症或者全残，都可以退保，可以拿回比较高的现金价值，而如果在期间身故，也可以退回没有领取的金额。总结来说，星享福年金的优势主要有以下：

1.不强制规定年付和趸交，月付低：对于一些要求年交的产品，对收入较低的人群来说不太友好。这款产品月付450元起，大部分正常水平收入的人都可以接受；

2.预定利率4.025%：2019年8月，国家的银保监局发布了文件声明预定利率已经下调到了3.5%，所以市面上像星享福年金这样4.025%的众多年金险产品已经逐渐下架了，所以这也是其一个优势；

3.可加保：这款产品对于加保没有上限，如果日后经济状况改善了想要获得更充分的保障，可以往里面增加保费而不用再另外购买一份年金险产品；

4.身故也可以领取：如果在约定的保证给付期间内身故，保险公司将一次性给付保证给付期间内应给付的养老年金总额与累计已给付的养老年金金额之间的差额；

5.可指定保单共同联系人：星享福年金支持共同享有保单知情权的人也可以代为申请养老金。

市面上的养老年金险产品众多，一不小心就可能踩雷入坑，如果在挑选养老年金险没有头绪时，可以考虑一下这款复星保德信星颐年金（星享福年金）养老年金险产品。