年金保险是一种人寿保险，其特点是投保人按期缴纳保费，被保险人存活至约定期限或年龄时，即可获得保险合同约定的年金。年金保险的主要作用是在被保险人年老或失去劳动能力时提供经济收益，也包括其他类型如教育年金险，帮助规划教育基金。

年金保险的优点包括：

1.  安全可靠：受到保险监管机构监管，保障消费者权益。即便保险公司破产，监管机构会指定其他公司接管业务，保障消费者权益。

2.  收益确定：年金金额、给付时间等写入合同，收益可靠。若有附加万能账户，通常有保底利率，且复利增值，带来额外收益。

3.  复利增值：附加万能账户可让保单持有人将资金复利增值，获得二次收益。

4.  强制储蓄：需要前期缴纳保费，有助于强制储蓄，帮助理财规划。

而年金保险的缺点主要有：

1.  长期持有：回本时间较长，更适合长期持有，不适合短期投资。

2.  流动性差：若提前退保，可能会产生经济损失。

3.  保障范围有限：主要保障身故保险金、年金，缺少疾病、意外保障，需搭配其他保险进行全面规划。

年金保险作为一种人身保险，有其独特的优点和缺点。消费者在考虑投保时，应根据个人需求和财务状况综合评估，合理规划保险结构，以达到保障和理财双重目的。