曾经有句笑话说“人生最大的悲哀是:人活着，钱没了１而这恰恰就是不少中国人养老即将面临的真实写照。近期，一份最新的报告明确指出，由于中国老龄人口存在养老资产不足、消费和购买能力不足等问题，未来可能陷入“银发贫困状态”。业内人士表示，在人生事业的高峰阶段可通过购买保险产品，来规划日后的养老生活。这不仅是对自我生命价值的认可，更是为家人储蓄了一笔爱心基金，也为事业打拼解除后顾之忧。

　　终身寿险:兼顾保障与储蓄

　　在养老理财市场上，终身寿险是一种经典而又稳妥的理财模式，通过“细水长流”的累积最终汇聚成一个丰厚的养老资金池。同时，还能在准备过程中帮助个人进行约束性长期储蓄，做到专款专用，规避交费期间的一系列人身意外风险。

　　近日，中意人寿推出“永续我爱B款终身寿险”，作为一款兼具保险保障和储蓄功能的终身寿险产品，可帮助客户解决未来养老保障和资产保值等最基础的问题，合理规划未来的养老生活。客户在交费期满后，可通过领取现金价值作为养老金，乐享退休之后的晚年生活。同时，从客户投保“永续我爱B”第二个保单年度开始，保单的保险金额保证每年递增3%，保障客户的身价每年提升。

　　据悉，由于终身寿险保险利益的给付具有确定性和安全性，该产品可为被保险人提供高额的身故保障至终身，赔付率100%。客户还可根据自己的意愿指定受益人，选择将保险金一次或分期给付受益人，完成财富的定向传承。如果客户遇到资金紧张，还可办理保单贷款缓解燃眉之急，贷款金额最高可达主险合同现金价值净额的90%，最长6个月，实现灵活变现。

　　此外，“永续我爱B”可与多达9款附加险自由组合，满足客户的各种保险需求。客户还可选择附加豁免保险费疾病保险，作为风险防范的双重保障。如客户在保单生效期间出现此附加合同约定的重大疾病，不仅可免交剩余主险保费，且保单保额仍然不变。

　　年金保险:资产保全＋财富增值

　　近几年，年金保险成为规划退休后养老生活的一种新方式，受到不少中产保险客户的青睐。业内专家表示，所谓年金保险是指被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向保户给付保险金的生存保险，是一种具有储蓄功能的人寿保险。投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到退休或自约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保险金，以弥补由于退休工资减少带来的生活质量下降的缺陷。

　　日前，太平人寿宣布将于12月23日在全国推出新产品“太平卓越优享终身年金保险(分红型)”。该产品是一款注重资产保全和财富增值的年金保险。

　　据介绍，该产品的年金给付形式为“即交即领”和“年年领缺，在犹豫期过后，客户即可领取第一笔生存金，以后每年领取，直至终身，金额均为基本保额和累积红利保额之和的30%，这笔生存金可以提供给客户持续稳定的现金流。同时，该产品还通过增额分红和万能账户“双轮驱动”的方式，为客户提供尽可能高的投资收益。增额分红的优势在于，保险公司以增加保额的形式来进行红利分配，使保额随着时间的推移不断增长，生存金领取亦水涨船高，帮助客户有效抵御通货膨胀风险。而万能账户则给客户的保险金提供了一个好的投资渠道，客户可以根据需要将生存金转入太平人寿为其设立的专属万能账户，享受万能险日计息、月复利的投资收益。

       另外，该产品给予客户的贷款额度高达合同现金价值净额的95%，且犹豫期后就可以进行保单贷款。在保单贷款期间，客户依然可以享有“卓越优享”的所有保险保障，保单分红也不会受到影响。