保障对象：二胎时代，要备齐哪些保险?

　　专家分析：

　　孕期：母婴险呵护

　　事实上，能为孕妇带来保障的保险包括社保和商业险。而被称之为母婴险的这类险种通常都同商业挂钩。母婴险，顾名思义是为女性提供的孕期保障，在对准妈妈保障的同时也涵盖了对婴儿的保护。具体划分上，母婴险分为专门的母婴险和作为附加的母婴险。

　　母婴险最大的特点是对意外和疾病进行的保险金的给付，除了有分娩身故保障外，很多孕期高发的疾病和新生儿疾病都在保障范围内。

　　记者了解到，目前市场上在售的母婴险价格都在千元以下，通常都是一次性缴费的投保方式，保险期最长为1年，投保年龄在20～45周岁，赔付方面，母亲妊娠或分娩身故能获得3万元到5万元的保险金，母亲妊娠疾病或新生儿先天性畸形也可获3万元到5万元赔付，新生儿身故和流产责任保险金则为3000元到5000元。

　　目前【国内三大保险公司】，市场上存在以主险型为主的母婴险品种数量不多。以泰康人寿的一款母婴险为例，该产品特别针对孕期的母婴设计，不仅涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离、恶性葡萄胎、重度妊娠高血压综合症等多种疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、脊柱裂或颅裂、先天性脑积水等8类病症。

　　值得注意的是，母婴保险一般都要在被保险人怀孕28周前投保，要备齐哪些保险，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天、15天或30天，因此“保险空窗期”问题并不突出。即便如此，投保人还需趁早入手，以免增添不必要的麻烦。

　　0～6岁：意外险+健康险组合保障

　　0～6岁的孩子处于学龄前阶段，既活泼好动，抵抗能力又不强，这个阶段，家长可以为孩子购买一份医疗保险加意外险的组合。

　　少儿意外险的保障范围包括意外身故、意外残疾以及意外医疗，市场上的儿童意外险价格在几十到上百元不等。儿童的健康医疗险是针对儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成风险的保障。少儿意外险以消费型居多，少儿健康险则分为两种，一是报销医疗费用的类型，一种是返还型的产品。

　　具体而言，新生儿出生7天后，就可以购买意外险了。目前，市场上的少儿意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售，相关专家建议投资者可以购买意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。

　　健康险购买上，可选择作为主险单独投保的消费型健康险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费低廉，一年费用支出几十元到上百元不等，保障金额达到10万元。家庭经济条件尚可的投资者可以为孩子选择返还型的健康险，一方面为孩子的成长提供保障，一方面可以享受到相关保费的返还。