大龄剩女是目前的热门词汇，不少女性随着生活压力增大，年龄不断增大，越来越没有安全感，那么有效规划一份保障，则可以有效分散风险。

根据年龄段和生理期投保，是女性制定保险计划和选择产品的原则之一。

未婚年轻女性收入有限，抗风险能力非常弱，一旦发生严重的意外和患上重大疾病，会出现高额的医疗支出，并对后续的收入产生极大影响。对此，保险业内人士建议，在保障期上，建议锁定纯消费型的保障型险种，尤其需要购买一份费率低、保障高的意外险（含意外医疗费用报销功能）。

对于处在稳定婚期，有子女的中年女性来说，保险需求和考虑因素最多。一般要从健康医疗、家庭经济、子女教育和退休养老四个方面的费用进行考虑。女性有了较高收入后，最好购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。还可以适当购买保障性高的终身寿险或含理财功能的养老保险，特别是一些组合产品或计划，保障全面，收益相对稳定，是不错的选择。

此外，如今高龄、环境污染、电子辐射、强大工作压力等各种影响母亲和胎儿健康的潜在因素越来越多，妇女妊娠期患病的风险也越来越高。那么处在怀孕期、育儿期的女性应该如何选择保险产品呢？保险专家建议，在医疗费用高企的今天，生育类、重大疾病类、住院医疗类保险是30岁左右的女性要考虑的。

据了解，目前市场上的母婴险产品，包含的内容主要是孕期过程当中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大疾病，比如说宫外孕或者是葡萄胎等，都会得到保险公司理赔金的支付。此外，让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等，都会给予资金上的支持。

为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是附加母婴险；另一种则是专门的母婴险。附加母婴险通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保，这类产品的保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。而专门的母婴险可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。专门母婴险保费一般为一次性缴清，保险责任与附加母婴险近似，准妈妈责任期保15天到1年，宝宝保到15天到6周岁。

需要注意的是，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。另外，此类保险一般都需要较长的观察期，通常90-180天以后才能生效。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后，保险公司一般会拒保。