一、保险免赔额是什么意思？

从字面上来看，免赔额就是不用赔偿的金额，指的是保险公司不用赔偿的额度，即在保险保障期间，如果你花的医疗费用低于免赔额的额度，那么保险公司就不会给予赔偿。

一般来说，人身险中设有免赔额的有两大险种：

1、医疗险

不同类型的医疗险免赔额不同，例如百万医疗险大多数都是1万元的免赔额，例如新一站惠享e生普惠百万医疗保险，其他的医疗险可能只有几百元，甚至还有免赔额为0的医疗保险。

2、意外险

住院医疗或意外医疗保障通常也会设置免赔额，一般只有几百元。

同时免赔额还分为两种：一种是绝对免赔额，另一种是相对免赔额。

绝对免赔额，是指保险合同中规定的保险人对约定数额以下的损失绝对不承担赔偿责任的免赔限额，即免赔额以内费用保险公司不承担，只承担超过部分。

相对免赔额，是指保险合同中规定保险人承担赔偿责任的起点限额。在保险标的发生损失时，必须达到规定的金额，保险人才对全部损失承担赔偿责任，未达到规定金额时，保险人不予赔偿。但它与绝对免赔额不同的是，当损失达到相对免赔额后，保险公司对规定数额下的损失部分也会予以赔偿。

二、免赔额是不是霸王条款？

其实，免赔额并非霸王条款。保险公司设置免赔额条款，一方是为了加强被保险人的责任心，另一方面也是为了减少小额赔款带来的成本。这种规定对保险公司和被保险人都是有利。

对保险公司来说，免赔额能避免、消除许多小额索赔，理赔查勘的费用会大为减少，同时可以减少保险理赔成本，从而降低保险费。一般来说，保险产品的免赔额都不会很大，例如费用报销型的保险产品，其免赔额一般不到500元，所以被保险人完全有能力对小额损失自行承担风险。

保险公司通过设置免赔额，有利于集中有限的资金，让被保险人自付小额的医疗费用，而大额的医疗费用由保险公司承担，这样就能实现对高费用疾病风险的重点保障。

对被保险人来说，设置免赔额也有利于加强被保险人的费用意识，控制治疗过程中使用没必要的医疗服务，控制医疗资源的浪费。

三、免赔额越低越好吗？

其实免赔额并不是越低越好，我们可以综合来看。

1、免赔额越低，保费越高

人们往往把保险的杠杆看作是保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的效果，这就是我们在购买保险时常说的保险杠杆作用。

但一般情况下，保险的免赔额越低，其保费会越高，就意味着同等保额情况下，保险杠杆就会变低，保险产品“以小博大”的效果也会削弱。

2、不同免赔额的产品有不同的优势。

免赔额的高低没有好坏之分，因为对于保险产品的选择来说，符合自己真实需求的产品才是最好的。

举例来说，如果投保需求是为了应对生活中常见的普通疾病，那么免赔额低的医疗险——小额医疗险就很合适，并且搭配社保会很实用。而如果投保需求是为了抵御大病风险，那么购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。