保障对象：0岁的婴幼儿买什么保险好？


　　专家分析：

　　目前市场上的少儿保险产品很多，按产品性质可分为保障型和教育型两类。保障型少儿保险多以少儿发生意外伤害和罹患疾病为保险责任，侧重孩子的人身保障。教育型少儿保险兼具了保障型保险中的意外伤害身故保障和孩子教育保障。

　　不少家长在选取少儿险时，往往侧重教育型产品，其实这是一种错误的选择，业内人士提倡应该先为孩子购买意外险。

　　“为孩子购买保险的选择顺序应是意外险、医疗险、少儿重大疾病险。在上述保障都齐全的基础上，再考虑为孩子购买教育保险金等。”业内人士表示。

　　理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。

　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外保险的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，我建议为孩子购买保险时的顺序应当是意外险、医疗险、少儿重大疾病保险（为儿童购买重疾险一定要其中保有白血病）。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。