咨询内容：43岁、40岁的夫妻想买养老保险，已有社保，也购有重大疾病之类的商业保险，家庭年收入二十万左右，一个小孩在上中学，养老保险费预算在2万以下，不知有哪种养老保险合适？

咨询网友：重庆 qiuyu

专家解答：

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以您的家庭出入来看，通过保险理财对您们来说有着不同的意义。首先以您的家庭收入不够买商业保险养老也不成问题，但是如果您通过购买商业险的话就不光是让您的资产保本增值，而且在未来如果您用不到这笔钱的话，这也将是您做的最好的一个财务安排！

建议考察够买分红险。交费期自由选择:3年，5年，10年，20年。即有生存金领取，又享受终身分红，同时如以上两者不领还享受复利累积。到您养老时什么时候需要拿都可以拿，如果不需要动用就直接累积百年后为子女留下真正属于他一个人的财产！

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养老保险有跟社保一样性质的可以在退休之后分月领,形式的险种!也有以生存金返还,做为养老的。要看您比较喜欢哪种？

还有您买的重疾保额是多少呢？以您的家庭情况，就积重疾，分红，养老，生存金返还为一体的险种比较适合！！因为重疾保障不怕多，而且您已有社保，用现在返的生存金可以给您的宝宝做一些健康，意外的保障也不错落！！当然大人如果没有意外，一定不要忘记及时加上去!

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根据你的介绍，你单位给你买了养老的话，你想晚年过的更好，可以买商业保险来补充。你已经有大病医疗不知道到你的保额是多少，先不说这块，而以你这样的收入来说，首先你的保障应该要考虑，这样才能体现你的身价。而且现在风险这样多，在还要考虑意外和意外医疗。而现在好多保险是投资分红型的。

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恭喜你已经拥有了一定的保障。你目前可以考虑偏重理财的产品，既拥有更高的保障，又享受保险公司的经营利益。若干年后取出可以自己养老，还能够为孩子结婚或创业提供资金。同时保险还有避税的功能，你取出的现金是不上税的。