咨询内容：妈妈外地人，有医保，但想将来进京养老，担心报销的比例有限。目前身体健康，没有任何疾病或慢性病。购买保险的目的主要是防范重大疾病，一般的医疗费用自己可以负担。听说这个年龄再买保险费用会很高，请各位帮忙参谋一下，我们还应不应该买？如果买的话，买哪种合适？

咨询网友： 北京 lan731

专家解答：

北京 泰康人寿 张艳

买保险就是要转移风险。52岁的风险肯定要比42岁的高，所以保费也会高一些。 从规避风险的角度看，这个年龄虽然保费高也要买，因为存钱不如存保险，所以，存钱也是为了解决养老和治病。您说对吗？这个年龄买保险虽然保费有些贵，但是还不至于倒挂，可以选择15年缴费期。

北京 信诚人寿 刘金红

你的想法很好！孝顺的同时也是为你自己规避财务风险，你妈妈的年龄买保险当然可以，购买保险是以规避风险为前提，不能单纯比较是否划算问题，因为谁也不知道风险什么时候来临。

老人家尽量购买传统保险，费率较低。

北京 中意人寿 姚斌

首先，您的担心是非常必要，社保“保而不包”，医保的报销比例有限，而且其中还包含诸如“起付线”、“报销比例”之类的额度限制，并且是“报销型”的（即先自己花钱看病，之后才能报销。），而商保的重大疾病保险则是给付型的，先赔钱后看病。

其次，如果真是经医院体检，身体很健康，那就恭喜您母亲有个好身体了！但一场重大疾病的医疗费用足以使一个家庭倾家荡产，因此，您的意识非常正确。

综上，您提出的两个问题：1、我们还应不应该买？2、如果买的话，买哪种合适？

我的建议如下：

1、虽然“这个年龄再买保险费用会很高”是一定的，但是如果身体条件允许（可以通过体检这一关）并且有购买力的话，还是很有必要上个重大疾病保险的，因为这个年龄往上身体状况就会不如以前，表现得也会很明显了，基本上处于大病的高发期；

2、保险永远最重要保障，因此没有什么“合适”的保险，只有最“适合”你的保险，所以具体买什么保险适合您母亲以及购买多少保费，必须经过与专业代理人沟通后，了解了您的经济状况和实际需求之后，才能向您推荐最“适合”您的产品，这样做才“合适”。