咨询内容：我今年27岁，女，已婚，有小孩，预算重疾3000-4000每年，理赔要好，返还行型重疾，重疾保障最好广些，LG已有商业保险。

咨询网友：yolanda（福州）

专家解答：

西安 平安人寿 刘前金

您的要求很明确，要求买重大疾病险，不过我建议再加上意外险，在这个时候我们的重大疾病和意外风险都是很高的。

误区一：保障范围越广越好。目前市场上重疾险保障疾病的种类从7种到40种不等。投保时最重要考察条款中是否包含常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病。有了这三大类，基本满足一般投保人的保障需求。

误区二：保障额度越高越好。据统计重大疾病的治疗费用少则七八万，多则十几万甚至更高。因此10万元到20万元的额度比较适合，低于10万元太弱，超过30万元对一般消费者没必要。当然每隔三五年，可根据家庭人员和经济状况的变化作适当调整。

误区三：投保重疾险没有年龄限制。重疾分为定期重疾险和终身重疾险两种。前者有一定的保障期限一般到60岁、70岁时保障终止，被保险人在此期间内发生重疾，可以获得一次性给付。后者保障期限为终身，保障有效期到终身。至于选择定期还是终身，要根据年龄、经济状况、身体情况等多方面的因素

北京 泰康人寿 张艳

你好：重疾险根据产品不同分为消费型、返还型（定期或终身）、分红型，产品不同保费也会不同。你的想法很对考虑返还型的，这样保费低。保障高。买保险产品是一方面，还有考虑公司的实力、偿付能力、口碑、服务等因素。还有就是买保险沟通的环节不能省。

福州 平安人寿 谢小华

我补充一些：

买保险不仅是选择产品，关键还要把握保障有没做全，保额有没做够？

1、在购买重疾的情况下，需要增加意外险（意外伤害+意外医疗）

2、因为重疾保障的疾病是有限的，可以结合社保情况，搭配住院医疗类产品，使保障更全面。

3。重大疾病险各家保险公司各有千秋。