十一期间携家带口外出旅行度假，已成为不少市民假日生活的重要组成部分。随着人们风险保障意识的不断提高，出行前买份保险已成为不少市民一项重要的前期准备工作。出门在外究竟会遭遇哪些风险，如何选择适合家人同时又保障周全的保险呢？保险专家表示，旅行风险牵涉地范围很广，人身意外伤害只是很小的一部分，市民应该更多地将注意力放在航班延误、行李延误和财产损失方面。

根据以往的经验，半数理赔发生在航班延误、行李延误和财产损失上。因此，随着国人旅游的高速增长,财产保障和旅程延误、行李延误等旅行不便的保障是居民出游更应关注的问题。

据了解，目前市场上有专门的旅行险，这类产品实际上包括各类风险的险种组合。如由于天气原因或机械故障引起的航班延误，市民可以通过购买旅行险获得相应的补偿。业内人士表示，目前旅行险产品非常丰富，市民可以根据自身实际情况，选择一份适合自己的旅行险，而且最好带有24小时的紧急救援服务。

投保注意险种区别

据了解，当前市民出行选择保险产品时，除了能看到旅行险外，还有航意险和短期人身意外险等多种险种，这些产品之间到底有哪些区别呢？美亚保险的专家告诉记者，航意险的保险责任，用通俗的语言来讲就是保障乘客从舱门（上飞机）到舱门（下飞机）之间的因意外事故而导致的身故和残疾，其保障的时间与空间有限。旅行意外险则更多倾向于传统的人身意外方面的保障；而旅行险则会更多关注整个旅行过程中可能遭遇的各种风险。

对于市民来说，不同的出行目的和出行方式，都可能带来不同的保险需求。对于选择出国旅游的市民来说，如果目的地是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典这些申根国家，则必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险。业内人士特别提醒市民注意，根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。

旅行险专家指出，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要达到30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。

保障期间

从进入客舱后到离开客舱前

约定承保期间

门到门或约定承保期间

比较项目

航空意外险

短期人身意外险

旅行险

保险责任

因意外事故造成的身故、残疾

意外身故、残疾，有时附加意外医疗补偿

旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等

保险小贴士：

●转机越多，风险概率就越大。在转机过程中，一个航班的延误可能会引起后续诸多航班的延误。目前市面上的旅行险，对航班延误的规定大多数都是每4个小时至6个小时，赔偿300~1800元不等。在选购旅行险时，需要特别注意保险的承保范围。

●滑雪、潜水、蹦极、登山等在常规的意外险中往往是除外项目。如果旅行计划中有类似的高风险运动，就请务必选择能够承保这类运动项目的险种。

●如果市民是境外旅行，最好选择带有紧急援助服务的保险产品。紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。

●任何保险产品都有保障期限，因此在投保时一定要注意出行时间与保障期限相匹配，如果临时发生行程变更，也不要忘记调整所选保险的保障期限。

●旅客出行特别要注意的是，在发生“旅程延误”以及“旅程取消”的情况时，旅客要向相关部门（例如机场或者相关航空公司）索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。