五一小长假临近，游市开始火爆，各大旅行社瞄准商机，推出各种吸引力十足的旅游套餐招揽顾客。跟团出游，对于不熟线路或者图省事的市民来说，是个好选择，但旅途中难免会潜伏危险。据了解，国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保旅游责任险，那么，旅客有了这个保险，可以起到什么作用？是否能获得足够的保障？

旅游责任险

旅行社有过失才赔

“旅游责任险”按年投保，一次性投保，保险期限一年。“责任险”保险金额是“三个限额”的最低投保额度，即每人责任赔偿限额（国内游8万元，入境出境游16万元）、每次事故责任赔偿限额（国内社200万元、国际社400万元）和每年累计责任赔偿限额（国内社200万元、国际社400万元），三者必须同时满足。旅行社可根据以往经验、各自的组团接待量、管理水平、抗风险能力等选择合适的投保额度。

中国人寿佛山分公司保险专家魏先生表示，旅行社为旅客投保的旅游责任险，主要保障在旅游活动中，由于旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失，旅行社需要承担责任时，由其投保的责任险支付相应的赔偿。中意人寿保险专家也指出，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的；换句话说，旅游责任险保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。

值得强调的是，旅游责任险对于旅行社的操作要求比较高，旅行社出现转接团或不符合相关规定操作等情况都可不赔，对于出现概率最高的客户因风、霜、雨、雪导致的伤害情况也是不赔偿的。所以如果客户想寻求较全面的保障，一定要配置商业意外险和医疗险。

意外险+医疗险

因地制宜投保险

调查显示，人们在旅行过程中生病的几率远高于出现意外事故。对此，中意人寿保险专家建议，游客除购买必要的旅行意外险外，还要配置医疗险，旅行团一般不会给客人买医疗险。

据介绍，医疗险保障全面，通常保障期为一年。中意人寿推出的“中意乐温馨综合住院补偿医疗保险”保障较高，客户可拥有最高达10万元的社保医疗补充计划；保障内容全面，包括住院前后的医疗费用补偿、社保用药范围内及社保规定个人承担部分费用的药品费用补偿，甚至还能对基本医疗保险用药范围外的药品费用按高达80%的比例进行赔付。此外，还有高价值的附加服务项目，如急难救治，紧急援助等，对出行在外的人来说非常必要。

专家提醒，游客在配置旅游相关保险时，也应根据旅游目的地而定。这就要求旅客首先要对目的地进行一定的了解，特别是政局不大稳定的地方。如果旅游目的地治安不好、环境比较恶劣，最好是人身意外、交通事故、财产安全、食品安全等多方面险种结合。

广东浩源律师事务所律师徐玉发提醒，根据经验，旅客与旅行社之间关于保险方面的纠纷一般是人身意外、交通事故、财产安全、食品安全方面比较多发，旅游过程中产生食物中毒、财产被盗等纠纷也相对频繁，因此游客可以在这方面购买某种特殊险种，如食物中毒险、疾病险、财产被盗险等等。

特别提醒

关注免责条款

买了保险就万事大吉了吗？南京泰康人寿保险专家提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目列入了免责条款，比如攀岩，探险，滑雪，跳伞，潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中需要特别注意，最好避免进行此类高风险活动。有此爱好的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。