五一假期步步临近，美丽的春光正在远处招手，不少人已经按捺不住投入大自然的冲动，作起了出行计划。然而，外出旅行无形中也增大了遭受意外的几率，因此，有必要为自己量身定做一份合理的保险套餐。那么，不同的出行方式应该如何选择保险？记者对此进行了了解

团队游：

旅行社责任险≠旅游意外险

游客在参团旅游时，得知旅行社已经购买了保险，便松了一口气，殊不知，国家相关部门强制旅行社购买的旅行社责任险，只在旅行社有事故责任的时候发挥效用，否则游客还是得自己埋单。

2006年4月，北海一家旅行 社在某保险公司投保了旅行社责任险，保险期限为一年。同年7月，一名游客在该旅行社组织的旅游活动中受到意外伤害，造成了4.5万元的损失。旅行社在向保险公司理赔时，保险公司以伤害非旅行社造成为由拒绝了旅行社的要求，这名游客只得自己承担损失。

“旅行社责任险不等同于旅游意外险。” 太平洋 人寿保险南宁中心分公司团体业务部资深客户经理黄永振表示，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

专家建议：黄永振表示，许多游客混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。值得一提的是，两种保险的保障是可以叠加的，对于发生意外的游客，旅行社责任险提供的保额有限，尤其是重残或者身故，旅行社责任险的保障是远远不够的，可以把旅游意外险作为补充。

自助游：

注意保单是否含高危运动保障

桂林龙颈河的漂流、乐满地游乐场的蹦极、乐业天坑的攀岩……而今，利用广西区内得天独厚的天然地貌，越来越多的极限运动被开发出来，满足游客五一短线游去挑战刺激的愿望。但游客或许没注意到，一些极限运动并不在旅游意外险的保障范围之内。

南宁市民黄先生是一名攀岩运动的爱好者，每到节假日都要到悬崖峭壁上一试身手，但是，对于购买保险他有过一个深刻的教训：“2008年五一假期，我跟着一个旅行团出游，团里除了旅行社责任险之外，还帮我们每个人买了旅游意外险，我以为这已经足够了。在跟团期间，我攀岩时不慎划伤了腿部，缝了很多针。但理赔时，保险公司却以攀岩在免责范围之内为由，拒绝赔偿。”

记者查看了一家保险公司旅游意外险的免责范围，当中包括潜水、滑水、滑雪、滑冰，滑翔翼、跳伞、攀岩运动或探险活动。也就是说，这些高危运动不在保障范围之内。

黄永振表示：“对于自助游，保险公司会首要考察旅游线路，如果确定路线中含有高危运动项目，保险公司不列入保障范围。不过，这也不是绝对，也有一些保险公司专门针对部分高危运动推出了保障计划。”

专家建议：黄永振说，自助游因为人数少，游客需承担比较高的保险费率。计划参加极限运动的游客，一定要事先弄清楚购买的保险中是否将该运动纳入保障范围。另外，对于保险公司不愿意承保的状况，建议游客购买一年期的意外险，它至少能覆盖除高危项目之外的意外，且它主要考虑投保人的职业类别，费率也相对更低。

自驾游：

额度不够适当追加

对于“缩水”为3天的五一小长假，越来越多的市民开始选择短期的区内游。由于广西山地较多，相对于市区内行驶来说，自驾游有着相对高的危险性，这需要市民有足够的自我保险意识。

“消费者可以在原先已购买的车险基础上，追加一定的保障。” 中国平安 广西分公司新渠道事业部的黄锦华表示，平时购买的车险不一定够用，比如说，要留意车上财产和其他乘员是否在承保范围内。如车主平时只投保了第三者责任险和车损险，那么，车上财物和其他乘客的人身意外就处于无保障状态，一旦发生风险，恐怕只能自己埋单。而驾车到陌生地点，最怕车被偷，投保者可以为爱车加投盗抢险。

记者了解到，一些保险公司专门针对自驾游客，推出了相应的保险产品，保险期限一般为1年，保费较为实惠，除了含有意外身故残疾、意外医疗、汽车驾驶意外保障，另外还提供道路紧急救援保障，包括紧急修理、电瓶充电、更换备胎、应急加油、车辆拖带、车辆困境救援等服务。

专家建议：黄锦华表示，有些保险公司对于高原或地质灾害高发区发生的意外有着更为严格的审核，甚至不予理赔。因此，车主要有足够权衡，短途旅游应尽量避开上述地区。

出境游：

注意出境国的保险门槛

每到国家法定节假日，总少不了出境游的游客。记者了解到，一些目的地国家将游客是否办理足够的旅游保险，当成是否签发签证的前提条件。

“2004年6月1日，欧盟理事会规定，入境最低保障金额为3万欧元。我在不知情的情况下没有买够，只得又重新购买了一份，损失不小。”南宁市民韦先生经常往来于中欧，他就吃过一回亏。

除了旅行社责任险、旅游意外险，游客出国旅游，还可以考虑一种“境外紧急援助保险”。 中国人寿 保险公司广西分公司业务管理中心的主管朱伟表示：“国际救援机构在向国内的保险公司收取一定的费用后(保险公司则通过保费的形式向单个客户收费)，双方签署协定。当紧急状况发生时，甚至可以雇用军用飞机把客户火速运出事故发生地。”

朱伟说，不同的国家救援能力不同，这就要求游客投保前，认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况、在旅游目的地的服务状况等。

专家建议：朱伟表示，选择出境游时，最好先到出境国大使馆了解该国旅游险保障的最低额度，再到保险公司购买保险。而“境外紧急援助保险”保费较高，不是所有游客都非买不可，大家可以根据自己的实际，结合当地情况，自作斟酌。