岁末年初，眼看又快到了留学旺季。

然而，怎样精打细算让出国留学的孩子享受周全的保障，成为摆在家长面前的一道难题。记者为此走访了长沙部分保险公司，保险专家提醒：购买出国留学保险应“差别对待”，提前做好保险的“功课”。

先在国内购买短期意外险

“本来只是为必须购买而购买，但出国后却正好派上用处。”长沙的王小姐在美国留学一年多，在出国之前由于签证原因，购买了一家保险公司的意外险，虽然只 受了点小伤，但保险公司很快就赔付了。与国内求学不同，部分国外大学在接收留学生的同时，要求国外留学生必须购买相关保险产品，规避留学期间的部分风险。 因此目前大多数学生投保多是为了获得签证。

一般而言，出国留学或旅行如果没有一份保险，要获得签证的可能性非常低。可以说，保险是留学“必需品”。

出国留学最需要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。

医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。泰康人寿湖南公司有关专家表示，意外险是留学生应该拥有的第一保障，完全可以在内地购买。

据记者了解，目前各大保险公司有为出境人员专门设计的保险险种，保障期限从几天到一年不等，保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销，还有部分财 务损失保障。比如，中国人寿的《国寿中国公民境外意外伤害及紧急救援保险》，保障期限为一年，保障范围主要包括意外身故和残疾、境外援助紧急门诊等。和在 国外买的保险保障及保额相差并不是很大，但保费上要便宜不少。

意外险在内地购买最大的好处在于，一方面对语言尚未过关的人来说，内地购买保险其条款能够仔细分辨。另一方面，大多数人刚到国外一般无法及时购买意外险，这段时间也是意外频发期，在内地购买保险只要条例生效，就能完全弥补这段时间的空白。

医疗险、健康险可在国外买

如果留学生在国外因一场大病陷入财务危机，将面临中断留学旅程甚至负债累累。如在美国留学的留学生，如果需要做一个阑尾摘除手术，至少需要花费3000美元以上；而看一次感冒门诊也要花200美元以上。这部分费用是较多留学生很难承受的。因此，医疗险是必须要买的。

对于在国外逗留时间较长的留学生而言，在国内买医疗保险没有太大必要。太平人寿湖南分公司专家提醒，意外险一般只有意外身故和残疾的理赔，对于医疗报销 并不涉及。国内买的保险在境外遇病，大多保险公司只按照国内医疗费用赔付，保障功能有限。而在留学所在地买医疗险及健康险，手续及服务上都要方便很多。

“同样的保障在国外买要便宜许多。”保险专家建议，投保时可分国内国外“两步走”购买留学保险。留学签证一般先签90天，可以先买90天的境外旅行险， 再到当地进行续保。比起一般的医疗险和意外险，境外旅行险在产品设计时已考虑到不同国家医疗费用水平的差异，还增设国际救援服务，赔偿金水平也相对更高。 但境外旅行险时间越长价格也更贵。

值得提醒的是，在一些国家，留学生缴纳的学费中就已经包含了保险的费用。比如澳大利亚、新西兰。英国 规定，在英国留学超过半年的留学生只要购买英国医疗保险，就能享受国民待遇，就诊费用可以报销。而到美国、法国、德国、日本、韩国这几个国家留学，第一年 都被要求强制保险。国外各大学通常有合作的保险公司，保费通常比市场价格低，且理赔迅速。保险专家建议，如需在留学当地购买保险，家长首先应确认学校是否 提供代办保险的服务，优先选择留学所在国强制或推荐的学生保险计划。

国内投保

留 学生国内投保、在国外发生保险事故时，该如何办理索赔手续？保险专家提醒，出现这种情况时，投保人、被保险人或受益人应在事故发生的第一时间通知保险公司 或理赔相关人员，确认理赔所需相关材料；然后根据保险公司的具体要求，持有关凭证、身份证件前往保险公司申请理赔。

一般来说，被保险人 在境外发生保险合同保障范围内的保险事故时，首先应该尽快通知保险公司。然后，其受益人凭保险单、受益人身份证件、被保险人的护照及入境证明、当地公共医 疗机构或交通警察部门或其他市政部门出具的相关证明(保险事故证明、重大疾病鉴定证明或死亡证明)等理赔材料送(寄)往保险公司申请理赔。

国外投保

在国外参保的留学生，购买保险后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公 司名称、电话等。学生要认真保存。看病时要向医护人员出示此卡。还要及时通知保险公司，因为多数保险都规定某些限额，也就是保险公司为各类保健服务支付的 最高限额。

留学生如果遭遇意外，必须多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据，以及相关部门的意外事故证明。留学生在国外遇到意外发生时，要及时拨打当地紧急求援电话，并与所在国的中国驻外使领馆取得联系，以便及时获得领事保护及服务。

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该款保险针对出境旅行人士推出，可延长保险期，且对旅行的延迟或缩短均有保障责任，适合短期留学、出国陪读或探亲人员投保。

该保障计划包括“亚洲计划（除日本）”、“申根计划”、“全球计划一”及“全球计划二”四个种类的保险。涵盖了包括境外意外身故及残疾、医疗、紧急医疗救援等6项保障责任。其中，“全球计划二”中有旅行缩短、旅行延迟等特殊项目。

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