随着留学成本的降低，家长安排孩子出国留学的热情也日益高涨，但对于刚走出国门的留学生来说，喜悦之余千万别忘了为自己选择一份合适的保险。

案例

你好！我今年19岁，已申请去德国留学，准备本硕连读，一共上五年。听说国外很多学校要求学生提供保险单，并且为自己安全考虑也想买一份保险。请问专家，我买保险该注意些什么？在国内买还是国外买比较好？什么样的保险比较合适？

分析

出国留学时，医疗险、健康险要在当地买，而意外险和养老险应在国内买。在国外买医疗保险，是考虑到理赔的便捷性，在当地购买可减少因国别差异、保障制度不同所带来的麻烦，同时，也可减少重复投保的浪费。因为一些热门留学国家要求学生入学时必须入保。入校后，会要求留学生投保医疗保险(只包含疾病医疗与意外医疗)，德国就有此类规定。并且，依据德国保障制度，交费由收入高低而定，但在享受医疗服务方面却完全相同。所以建议该网友参加公共医保，以低投入享受医保高福利，在德国一次小感冒的费用就抵上保险费了。

意外险方面，国内已有相应的配套保险产品，保障效果和国外的相差不大，并且保费优惠。如：旅行保险计划，144元就能拥有30万的身价保障及其他在国外发生的相关责任(包括H1N1流感的医疗理赔责任)。另外，考虑到在异国生活的初期，发生危险的可能性相对较高，而一时间又无法及时购买意外险，在国内事先买好，就可弥补这段空白。

我还要强调的是，大多数留学生很难享受到国外的养老保障，而很多留学生最终还是回到国内工作。所以应在国内选择购买一些储蓄型或投资型的养老险。

另外，国外医疗费用非常昂贵，如患重大疾病费用不是一般人能承受的。因此很多留学生一旦在国外患重大疾病都选择回国医治，所以建议在国内先行购买一些大病保险，以防不时之需。即使留在国外救治，凭重大疾病诊断书也可以在国内获得及时的补偿。

最后，关于理赔方面，留学生投保后要认真保存保险卡。看病就诊时，需向医护人员出示此卡，许多医院不接收没有医保证明的病人。同时，及时与保险公司联系，因为多数保险公司规定了各类医疗保健的最高限额，超额部分由病人自理。如在国外遭遇意外，需及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话。建议多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据，以及相关部门的意外事故证明。购买了国内保险的学生应保存好相关收据和证明，回国时及时找国内保险公司理赔。