留学保险怎规划？要细化到牙齿！保险专家提醒：要有针对性地购买保险，特别要注意留学保障空白期

进入8月，很多家长迎来了子女出国留学的最后准备阶段，各大留学论坛上，关于考试、租房等各种信息丰富，但少见关于留学期间的保险该如何规划的讨论，长长的准备清单上，有多少人将保险纳入其中了呢？留学本身对于很多家庭已经是昂贵的支出，留学期间的各种人身风险更应得到各位家长的充分关注，用小支出避免大损失。

主动查询细化留学保险

“虽然现在很多家庭已经有保障意识，但如果仅仅把保险作为签证或学校强制规定而被动接受，其实是很失策的。非常可能发生的情况是，随便买了保险，到了理赔的时候，却发现不在保障范围之内。”中德安联人寿保险专家刘羽举了她身边发生的一个真实案例，一位朋友在德国留学期间突然身患重病，虽然在德国花的30多万元治疗费有保险帮忙，但是病情没有起色，决定用医疗专机转运回国，而这一笔费用高达40多万元，却不在保险覆盖范围内。最后，这位朋友的父母只能变卖家产，四处借钱。

按此理念，留学生需要覆盖的基本保障功能包括：意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。此外，对于一些特殊需求或爱好，也应考虑在内。比如，特别喜爱户外运动的留学生，就需要购买将高风险运动包含在内的保险计划；牙齿容易出状况的留学生则需要考虑包含牙科的保障。此外，当下独生子女家庭居多，父母在子女身上倾注了所有的期望和资源，留学在外，给自己购买定期寿险不但能体现自己的生命价值，也是对父母的一份责任。

耐心查看保险条款细节

大多数留学生都会在到达留学国家后，购买学校推荐或强制要求的保险，那是否意味着出国之前，就无需考虑这个问题了呢？“当然不是。”刘羽建议：“在出国之前，至少需要做两件事。一、事先了解学校提供的保险包含哪些保障。若保障不全，当地还有哪些正规的保险供应商。要做到心中有数，以免在留学开始的忙乱阶段顾此失彼。二、购买一份境外旅行险。有些国家签证即会要求出示保险单，即使没有强制要求，也需要为刚到异乡、当地保险还没落实的这一保障空白期提供基本的保障。”

网络时代要提前了解留学国家提供的保险方案并非难事。比如，德国最大的学生医保公司是AOK公司，每个留学生每月需要支付70-90欧元用于基本医疗金的保障，并且是强制的。在澳大利亚，投保海外学生健康保险(OSHC)是签发学生签证的必要条件，该保险能够报销85%-100%不等的医疗费用。更关键的是，需要耐着性子看清楚包括哪些保障，哪些又属于免责范围。

保障空白期不可忽视

保障空白期是指留学生在到达留学地后，在购买当地保险且生效之前的一段毫无保障的时期。而这段时间也往往因为留学生初来乍到，人生地不熟，风险较大。空白期一般都在几周到一两个月不等，用几百元的保费支出就可以规避境外高额的医疗和意外风险，让留学生安心应对留学生活初期的各种挑战。

此时购买一份境外旅行险的全球紧急救援服务就能起到关键作用，以中德安联的无忧国际旅行保险计划为例，成人投保人保障期间30天仅需650元，即可获得总保额超过160万元的保障，可以为被保险人提供医疗费用垫付、海外紧急住院医疗、海外紧急门诊和牙科以及紧急医疗救助、医疗转运和送返、每日住院现金补助等十余项保障。

总之，为了孩子们的安全，也为了家长能多省一份心，有送孩子出国留学打算的家长可从现在起搜集各方面境外旅游线资料，在仔细商酌后选择最适合孩子的保险产品进行购买。