咨询内容：保险都有免赔条款，重大疾病保险更是。我想知道，每个保险公司的责任免赔条款都是一样的吗？像醉酒、艾滋、战争之类，所有保险公司都不赔吗？

咨询网友：北京 liyang

专家解答

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你问的是对的,每个保险公司的除外是不相同的,因为保险是一种商业行为,那么它的除外在法律限定的范围内,保险公司可以根据自己的情况制定.比如信诚人寿的寿险险外责任是:

（1）在本合同生效日或最后复效日起2年内自杀身故；

（2）您或身故保险金受益人故意造成的身故；

（3）因自身的犯罪行为或因拒捕而导致的身故。

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关注免赔责任, 还应该关注如何申请理赔,以及所处的实际环境， 因为理赔时需要提供的文件或者社会环境也有可能会使理赔受到限制。特别象战争类似的理赔，国内真发生战争了，保险公司还会持续经营吗？如果战争真的能赔， 那么国家出钱，每个人都保一份意外保险， 那一次战争下来， 国家重建的费用也“赚”回来了。 如果战争发生在国外，你除开当兵，怎么可能遭遇危险呢？如果去当兵，那应该做职业变更的告知。

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就目前为止，各公司的免责是有差异的，关于身故的免责一般会有八条以上的免责，而光大永明有终身寿险和健康险只有3条免责。

重大疾病方面的免责各公司大体一样；意外的身故或高残免责条款会多一些。免责条款越少对被保险人的保障也就越全面，因为谁也无法确定风险产生的因素和环境。买保险就是图在全面的保障中踏实安心。

艾滋、醉酒、战争都不在我们3条身故免责的范围内，因此如果现在投保，以后是可以赔付的。