在中国家庭的历史上，财富的传承总是遵循着这样的轨迹：一代创业，二代守成，三代败光。富不过三代，这是俗语里的“富人的诅咒”。这一切，都隐藏了这样一个事实：我们缺少对下一代人的理财教育。我们应该在孩子还小的时候，就开始着手补上这个空缺，从为孩子挑选几件礼物入手，制定出切实可行的财商培养计划。　

3-5岁财商礼物：存钱罐

光大银行理财专家表示，对于幼儿园的小朋友来说，给他们开立银行账户是完全没有意义的事情，因为他们连A、B、C都还不认识。不过，3岁开始，家长应该帮儿童树立经济意识，因为这时他们已经萌发了花钱的念头。父母可以针对孩子的好奇心，从生活点滴上培养孩子对钱的认识。在孩子认识数字、开始数数的时候，给孩子讲一些花钱的常识，并结合数字的概念，与孩子玩购物游戏。比如让孩子找到指定的价格标签，寻找等值的商品等，这样可以培养孩子的逻辑思维能力。

对于这个阶段的父母来说，存钱罐是最合适的礼物，很具体的存钱过程，会令子女开始有储蓄的概念。

Tips：3-5岁孩子应该知道的

1、硬币可以用来换取他们想要的其他一些东西。

2、电视上的玩具买回家后并不会像电视上那样漂亮，而且也并非那样好玩。

3、用玩具来存钱会很好玩。并不是你想要的每一样东西都能得到，即使这个东西近在咫尺。

6-12岁财商礼物：借记卡

利息是孩子们最早能够接触到的“收益”概念，教育学者认为，当孩子长到6岁以后，开启他们的理财观念培养是正当其时的。因为6-12岁是他们人格发育的重要阶段，这个时期，孩子的价值观正逐渐形成，家长要对孩子严格要求，细心地进行引导，体验式的教育让孩子印象更深刻。

怎样进行体验式的教育呢?不妨考虑借记卡这样的礼物，让孩子定期存钱，告诉他们利息的概念，并领他们到银行，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。还可以让他们算算利息，使孩子意识到定期存钱就能增加财富，创造一种成就感。心理学家对3-8岁的儿童进行过调查，询问他们的钱是从哪里来的。得到的答案却是“从爸爸兜里掏出来的”“银行拿的”“售货员给的”，只有20%的孩子说，钱是工作挣来的。专家表示，从6岁开始，家长就应当开始培养孩子的劳动意识。一些家庭通过劳动奖励零用钱，通过让孩子做家务赚取零用钱，体验劳动的艰辛，体会爸爸妈妈赚钱的不易。

Tips：6-12岁孩子应该知道的

1、可以有零花钱，但不可要求预支。

2、用自己的钱买电影票、零食或游戏卡片。

3、去超市带上购物清单，挑几样便宜商品。

4、存在银行的钱，银行不会总为你留着，而会将它放贷出去，或进行投资。

12-18岁财商礼物：记账软件

青少年期的孩子对消费的认识更加明朗，对金钱的需要也开始增多。不过，家长们不需要介意孩子花钱，因为正确的消费是学习理财的重要内容之一。

这个年纪的孩子，应当学会货比三家，精打细算。比如同样是吃麦当劳，如果注意从报箱、商店等地方收集优惠券，一个汉堡加一杯可乐就会省下4元钱。购买文具时可以多看几家商店，谁的便宜买谁的;也可以让孩子联合同学进行砍价，或进行“团购”，这样可以节省不少钱。孩子身上一般要带一些零花钱，家长可以实行“承包制”，每周固定给他一定的金额，结余归己，超支不补，然后从一周逐渐扩大到一个月，渐渐使孩子养成计划消费的良好习惯。

同样，这个年纪的孩子应该更进一步树立起打工赚钱的意识。给了他们固定的金额，家长们需要进一步观察他们的消费和节省的执行情况。送给孩子一个专门用来记账的笔记本，或者理财软件，是个很时尚的节日礼物。

Tips：12-18岁孩子应该知道的

1、你即使减少衣着方面的开支，也能穿出自己的风格。

2、请留心家庭的财务开支，包括你上大学的费用。

3、准备一个账本，学会定期整理，做到收支平衡。

4、将平时打工挣的钱省下一半来，充抵学业开销及今后上大学的费用。