如何算利息
湖南王先生: 我想到银行贷款50万元买房20年还,请问用等额本息还款法好还是等额本金还款法好?专家能给我写出等额本息还款法和等额本金还款法的计算公式吗?
理财专家: 等额本金比等额本息的还款利息少,但是前面几年还款压力大。它们的区别是:前者是把还掉的本金去掉在计算利息,而后者是把所有的本金和利息加起来除以还款期数。具体公式是:设定贷款总额是P,贷款期数为N(按照月计算),贷款利率为I。 等额本息为:PI/N 等额本金第一个月的还款额为:PI/N ;第二个月的还款额为:(P-PI/N)/(N-N1月) ;第三个月的还款额为:[P-(P-PI/N]/(N-N2月下面依次类推……
所买基金
能够保本收回吗
山西郭先生: 我是去年9月用全部的积蓄买了基金,包括:大成2020、景顺资源、长城安心回报、鹏华动力、中海分红、农银汇理。我打算多放些时间,但怕崩盘,请专家告诉我,我能保本收回吗?
理财专家: 您投资的基金里面没有一个是保本的基金(即使是保本基金保本也是有条件的),您已经亏损50%以上,已不是调整的好时机;但是若投资已影响到家庭应急备用金或正常生活了,可适当地在行情反弹中转换或赎回一部分。基金是适合长期投资的品种,今后应选择适合自己的基金组合。
家庭财富如何增值
北京周先生: 本人一家3口,女儿在上幼儿园大班,我是公务员,年净收入8万元,今年34岁;妻子是教师,年净收入4万元,今年33岁。父母处基本不用负担,现都已退休,四人均有医保和社保。女儿有新型合作医保和1份商业医疗保险。 现有住房2套,1套80平米准备年底到手出租(年租金约2万元/年),1套复式254平方米准备自住未装修(计划3年后装修,计划用25万元装修),父母处有住房3套明确将来给我1套。 因为购房借岳母5万元计划今年底还清,朋友借12万元预计两年还给我,装修时公积金可提8万元,无任何股票基金,无购车计划。 现在这种情况该如何理财实现增值?
理财专家: 根据家庭成员职业、收入和资产情况,承受风险能力较强,但风险偏好较保守。这样的话,3年后准备装修,综合考虑您可选择保守型理财产品积累装修资金,如货币市场基金(每月积累偿还购房借贷),债券型基金或者高信用等级企业债券,12万元债权收回后可考虑短期稳健银行理财产品等。如果您有长期投资的打算,每月结余可拿出比如20%定投指数型基金,作为社保养老金补充;每月房租收益也可采取基金定投方式,积累孩子大学教育金。另外,夫妻应在现有保险基础上,补充意外、医疗等方面商业保险。
健康险如何选
河南房先生: 我父母都是农民,收入不多,随着年龄增长, 身体状况与日俱下。我收入也不多,到时怕吃不消,现在想买一份健康保险,最好是全家都能保的。市场上健康保险种类繁多,不知哪种好,希望专家指点一下。
理财专家: 健康保险没有好坏之分,是根据你的实际情况来选择的,如果父母年龄在45岁以下,可以考虑返还型的重疾保险,年纪大了,保费会逐步增加,返还型兼有保障和储蓄的功能,比较适合40-45岁的人群,而你自己可以考虑消费型的重疾保险,缴费压力小,保障金额高,对于年轻人比较适用。至于住院、意外,可以根据自身情况选择性附加。