茜茜是一名医生,月均收入4000元左右,年终奖10000元。未婚,工作4年来有30000元存款,加上父母“赞助”花100000元购买了单位福利房一套,有住房公积金、医疗保险及养老保险。喜欢旅游、购物,很少存钱,买房后更是变成“月光族”。她咨询理财专家,该如何从零起步开始理财。
理财专家建议:根据对网友茜茜目前资金使用情况的分析表明,她应该先确定最基本的理财目标:通过资金原始积累和简单的投资理财,预计4年后结婚时可以储备100000元的金融资产。
每月工资发下来后先留存50%,使用理财型银行卡的约定转存方式将1200元划至另一张消费用银行卡携带。余下的钱可以通过基金定投方式按月投资。在目前的情况下可以选择指数基金、股票基金、债券基金的组合投资方式,预计年收益率5%―10%。4年后这部分投资将实现约7万元的总回报。对年终奖金也留存60%进行投资,可购买基金以追加投资,4年后投资总回报约30000元。
取消使用信用卡,改用银行借记卡,购物消费记得索取发票或者小票,养成有计划消费的习惯。
最后,还要学会利用银行的各类理财工具省时省力地打理财务。比如借助银行的网上银行,“足不出户”地管理银行账户,进行网上消费,购买理财产品,改变什么事情都跑银行柜台的习惯,减少时间占用和精力占用。
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