近月来，银行被传钱荒，股市跌宕起伏，金价再度跳水，金融市场整体呈现动荡局势，给人们财富计划增添了许多不可测因素。如何选择适合的理财方式，早已受到越来越多的个人和家庭关注。中宏保险的理财专家告诉记者，除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资之外，商业人寿保险已成为最值得信赖的财富保障和传承方式之一。

据了解，成功的理财规划需具有五大标志：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。中宏保险的理财专家表示，合理的财富计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”，在此基础上则是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。“金字塔”基础牢固，即使其他投资出现意外，也不会对家庭财务状况产生很大影响。

另外，适当配置分红保险产品，能够帮助实现上述全部目标。一份全面的家庭理财计划，应该包含对家庭顶梁柱及其他家庭成员的人身保障。理财专家建议，可以把分红险作为一款主险，根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、养老等保险产品。或者在保证医疗、意外等基本保障齐全之后，再考虑其具备的理财功能。