新一站保险网2月25日讯：齐先生今年42岁，姑苏人，是一家小型私企的中层管理人员，税前月薪2万元。齐先生的妻子吴女士是他的同事，目前在同一家公司做财务，也是中层管理者，月薪约8000元。加上年终奖、理财收入等综合计算，家庭税前年收入接近40万元。

新年伊始，齐先生想为家庭制定一个更完善的理财规划。为此，他和妻子一起来到了理财机构进行了关于家庭理财方面的咨询。

理财目标

优化家庭资金分配结构，提高家庭资产收益率。

财务分析

根据齐先生本人的叙述，理财师从收入、开支、资产、负债、保障等方面入手，对其家庭财务情况进行了整理与分析：

理财建议
根据上述财务分析，理财师为齐先生提出了如下几条理财建议：

1、减少低风险投资比重，配置稳利精选基金
从表1-1可知，齐先生家的总体资产丰厚，风险承受能力较强，但自用性资产和低风险投资过多，导致投资收益较低。针对这样的情况，建议齐先生在现有的投资基础上，减少银行定期存款，将资金转用于配置目前市场上比较流行的稳利精选基金，不仅风险小，收益也比银行定存利率要高得多，能让家庭资产得到更好地保值增值。

2、缩减家庭生活支出，再合理储备应急资金
从上述财务分析可以看出，齐先生家的年度支出为25万元，约占年总收入的62.5%，相对来说有些偏高。理财师建议，齐先生可以根据家庭的实际需求重新预估家庭的整体开支，并在此基础上合理储备生活应急资金，以缩减非必要支出。

此外，齐先生和太太目前都有五险一金，基础保障齐全，但是保障力度并不是很高，建议在未来资金允许的情况下，适当再考虑增配一些纯保障类的商业保险，或是海外保险，进一步提高家庭保障，增强家庭整体的抗风险能力。

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