一年忙到头，辛苦的上班族就盼着年底公司发放的“大红包”，但该如何打理这笔钱？昨日，记者请教保险专业理财师，支招年终奖的保险投资策略。专家表示，年终奖购买保险，应该按照“四四二”原则进行，在投资分红险的同时，也应该注意增加保障消费。

　　年终奖可侧重保障

　　生命人寿保险公司的高级理财师介绍说，用年终奖投资保险最好不要将鸡蛋放在同一个篮子里，将资金分成三份比较妥当。

　　理财师们所说的“四四二”原则是购买保险时应该分红险占40%，重大疾病险占40%，20%用来购买意外保险加上住院医疗保险。“多数人只能看到分红险的赚钱功能，实际上追加健康险和意外险也非常重要。”专家表示，当重大疾病或意外来临时，利用商业保险为自己出钱治病，也是一种变相的“赚钱”，消费者应该注意到这一点，不应只想到眼前利益，要有长期的保障意识。“如果已经购买意外和重大疾病险，则应该梳理保障范围，如有遗漏应该及时加保。”

　　为孩子做长远投资

　　对于重大疾病险和意外险的险种类型，理财专家也提出建议，家长可为孩子购买一份长远投资的保障产品，提前规划孩子的将来。

　　理财师建议，家长在购买儿童类型的保险时，应仔细阅读保障条例和附加条款，选择保障范围和福利最多的产品。如生命人寿推出的伙伴福乐少儿两全保障计划中，包含高中、大学、婚嫁、创业的资金规划，还有23种重大疾病保障，附加了保费豁免条款，投保人在保险期间若因意外导致身故或全残，将豁免余下保费，保险责任继续有效。

　　意外险购买别忘境外险

　　对于意外险的购买中，由于只占年终奖的20%，投资时可以选择短期意外险种。“年底春节是出外旅游的高峰，旅游意外险的购买非常重要。”专家表示，在选择旅游意外险时，应根据旅游的地区来选择险种，如果出国，则单纯的出行险保障范围不够，应该考虑多购买一份境外险的产品。“境外险属于短期产品，金额不高，属于旅游中的必备险种。”