客户情况

　　作为“80后”，董骥夫妇结婚5年还没有生育宝宝的计划，这让双方父母很着急。2007年双方父母出资赞助，全款购买了一套两居室住房，无还贷压力。董骥每月收入4600元，妻子每月2400元，年终奖加起来共有2万元。夫妻均有五险一金，无其他商业保险。两人目前有6万元活期存款。“我看身边的朋友生了孩子花销真是蹭蹭长，不攒点钱真不敢要孩子！”董骥说，他俩的理财目标就是理出一笔专用资金，来迎接小宝宝的到来。

　　理财师分析

　　董骥年收入0.46×12=5.52万元，他的妻子0.24×12=2.88万元，加上两人的年终奖，家庭年收入为10.4万元，但二人花销较大，只有6万元活期存款。由于董骥想尽快购买一台10万元左右的汽车，以两人年收入来看，只要适当减少花费，生活中注意精打细算，短期内即可实现目标。如果两人打算近期要宝宝，应做好家庭财务计划，适当投资并减少开销，为未来宝宝的到来打下良好的基础。

　　理财建议

　　一般情况下，普通家庭应留出大概3个月的收入作为应急资金。由于董先生家庭之前花销较大，且目前要为买车和生孩子攒钱，因此可留出大概2万元左右应急。这部分钱对流动性要求较高，在活期存款利率较低的情况下，可购买货币市场基金或灵活类理财产品。要想为小宝宝积累一笔费用，董骥夫妇应该减少支出，将结余资金的30%以定投形式投资基金，预期投资两年。结余资金的50%可以购买银行理财产品，赚取稳定的收益。另外5%至8%的资金可以购买实物黄金或者进行黄金定投。由于黄金本身抗通胀的特性，长期价格看涨，这笔资金既可以作为以后养老金使用，也可给孩子做教育基金。