典型案例：陈女士与先生育有一子，上幼儿园。二人月收入14000元，二人社保齐全，出去每月5000元生活开支外，结余9000元，目前二人20万的定期存款还有一个月到期，5万元国债时间较长，要两年后才能到期，今年上半年银行理财产品收益较高的时候又买了10万元，年化收益4.56%。
    案例分析：从以上数据显示，陈女士家庭家庭年收入总计16.8万元，年支出6万元，年结余能达到10.8万元，整体来说家庭存余还可以。但在家庭投资方面专家认为需重新配置，建议可以以定期储蓄和固定收益类理财方式为主，也能获得更高的收益。
    理财方案：
    1、充分利用好每月节余
    陈女士家每月有9000元左右的结余，这部分资金可以分开储备，比如4000元结余资金购买货币市场基金，预期年收益一般在4%左右，这部分资金积累起来可作家庭备用金；剩余的5000元结余资金配置月定投产品，1年6.8%的年化收益率。按照这样的储备方案，收益远比存活期利息多出好几倍，活期存款年利率才0.35%左右。
    2、存款到期配置固定收益类产品
陈女士的20万元存款到期后，理财师建议配置低风险的固定收益类理财产品。
    3、提前储备孩子的教育资金
    孩子的教育和未来规划也是父母最关心的问题，陈女士可以为孩子购买教育储蓄型保险，教育储蓄型保险具有强制储蓄、专款专用的特点。对于教育型保险，父母在选择时需要考虑清楚，是为初中、高中、大学都存，还是只为大学存；是仅考虑国内教育，还是涉及国外教育。