马先生，今年42岁，在上海某金融机构工作，年收入30万元，上有老下有小。妻子38岁，年收入10万元。夫妻双方收入都比较稳定，有一个15岁大的儿子。近日，马先生有一笔200万元的定期存款已经到期，由于不想再投资房地产，想拿这笔资金做一些投资。

国内知名第三方理财机构理财师建议：

马先生家年收入40万，还拥有两套房子，家庭收入和资产都非常丰厚。但是考虑到上有老下有小，孩子今后的教育开支和生活费用开销很多；双方父母年龄已大，医疗费用日渐增加，所以对于夫妇承受的风险和生活压力很大。因此，马先生首先要注意控制风险。

1、预留家庭应急资金

首先，马先生家要预留家庭应急资金以及应付家庭意外发生大额开支的资金。这部分资金可以选择一些流动性较强的理财工具，如活期、余额宝等宝宝类产品以及短期理财产品。然后剩余的资产再拿来进行投资。

2、采取分散投资策略

在投资方面，理财师建议采取分散投资策略，降低风险，实现收益最大化。风险较低的理财产品如国债、3年期收益率一般在5%左右、银行理财产品，年化收益率在5%左右以及固定收益类产品，像宜盛月月盈等年化收益率在10%左右等，这部分投资资金至少占投资组合的40%。

3、孩子教育金储备计划

关于孩子教育金储备方面，理财师建议可以采取教育储蓄或者定投类方式来解决。这两种方式各有各的优势，教育储蓄作为零存整取储蓄可以享受整存争取的利息，存期分为1年、3年和6年，50元起存。虽然投资门槛低，但利息不高；定投类方式，目前受家庭欢迎的主要分为两种，一是基金定投；二是宜盛月定投，年化收益率要比基金定投高一些，为6.8%。马先生通过这些理财方式可以来为孩子积累高中，大学教育金。如果考虑要送孩子出国留学，那就需要加大投资金额才行。

4、剩余的资金可以适当配置必须的保险

马先生和妻子如果单位都缴纳的基础保险，那么可以再配置重大疾病保险和意外险等。孩子方面，除了购买儿童住院保险、意外保险等外，还可以再为孩子购买一份教育基金，大概每年投入8000元左右。

最后，保险理财师提醒不少个人和家庭，理财并不为了赚更多钱，而应看重长期的利益，抵御家庭生活的风险，改善家庭未来的生活水平，实现子女教育，养老等长期的理财目标。