光大永明人寿首席机构管理总监马骅30日出席“中国家庭理财与保障新趋势论坛”。马骅认为，家庭保险应首先对作为一家之主收入的主要来源者做出考虑；35岁以前应着力在保障上健全，35岁以后要注重投资。

以下为马骅发言的精彩实录摘要。

大家都知道医疗保险很重要，但是投保率只有33%，为什么？因为我们的保险意识、保险的宣传，还有真正保险价值对所有老百姓的教育还是不够的。所以在这里我们是有一个排序。

第一个首选，我个人的观念是首先要保证自己的健康，因为我作为一家之主收入的主要来源，如果我的收入中断了，在这种的情况下，即使你要赡养我的老人，要善待我的老婆，我也是有其心无其利，所以要解决第一步我的问题。但是在很多人的排序里，把它放在后面，甚至很多投保人一家之主，给太太买，给孩子买，但是一家之主没有得到支柱的保障，这一点来讲可能排序上有一个差别。

第二个，中国人比较喜欢孩子，照顾孩子，什么事都要把孩子放在前面，但是殊不知孩子的结婚要父母出钱，结婚现在据说没有房 子还别想娶媳妇，而现在房子又很贵，但是大家殊不知他透支的是什么，透支的是自己未来的养老。

在这里我想划分一个年龄，就是35岁以前的时候，因为在年轻的时候没有成家，没有小孩的时候，它保障的需求是不高的，因为他是自己一个人，然后对父母负责就可以了，但是他成家了就要对太太、对小负责，所以一个人35岁是到了保障需求的高峰，在这个高峰的时候，上有老下有小，而且工作压力又大，我们很多人都是亚健康的状态，但是我们这个时候绝对不能倒下，这个时候我们兼顾着上面对老人，下面对小孩的责任。但是我们到了50岁、60岁的时候，我们的压力小了，子女长大他们可以独立，所以它的曲线是正 态分布走下来的。

所以我希望35岁以前着力在保障上健全，因为那个时候钱也不多。35岁以后，要注重投资，因为那个时候也有一点积蓄了，家庭保障也安全了，就要对投资开始进行研究，如果你没有时间就委托专业的机构做委托。我的看法是投资保障是一个理财配置的部分，但是这个金字塔最底线就是家庭的保障部分。