■个人资料
本人姓李,和太太均在大型国企工作,双方都有“五险一金”,收入目前比较稳定,两人年薪税后共计60万元。但本人工作压力很大,一年中需国外出差8个月。女儿今年8岁。
目前拥有住房3套,现住一套110平米的单位福利房产,价值400万。其他两套投资房产,市值共约300万,目前均出租,租金共5万/年。有辆25万的车,已使用6年。
家庭积蓄:目前无任何负债,存款50万,基金15万,另有25万的住房公积金可以提取。
家庭支出:每月1000元基金定投,家庭保险支出3.2万/年,生活费6000元,其他支出5万/年。
■家庭财务状况分析
李先生目前拥有的可流动资产量为90万元(其中存款50万元、基金15万元、可提取住房公积金25万元),家庭无负债,年度净结余48.4万元,资金比较宽裕。但考虑到李先生家庭未来的生活计划,还要将现有资产及年度净结余做一下合理的安排,以期达到资产的保值增值及实现目标。
在李先生的理财目标中,退休养老规划和女儿教育金规划是必须要实现的首要目标,其他的目标可根据实际情况随时进行费用支出调整。
理财目标:太太身体欠佳,考虑要提前退休(50岁),需要做好保障。
理财目标:考虑未来10年内换套大面积的住房,500万以内(两套投资房产不卖)。
一般此类家庭都需要做好三大规划:保险规划、储蓄规划、理财规划,从而确保家庭资金升值,面对风险时从容不迫。具体来说需要建立紧急备用金,此类紧急备用金一般为家庭月支出的3~6倍,此外,可以考虑减少在房产方面的投资,加大基金、股票、债券、黄金等金融资产的投资。