徐先生今年34岁,在娄底一家公司担任经理。今年10月份,长沙一家新成立的同类公司通过猎头公司找到徐先生,并有意以税后1万元的月薪及每年5万元的年终奖金吸引徐先生前往长沙,担任下设一个部门的主管经理。
徐先生的太太赵女士今年30岁,为娄底某高中教师,月收入在3000元左右,目前已怀孕2个月。目前,徐先生和太太在基金和理财产品上的投入大约为20万元,活期存款及定期存款各5万元。此外,两人现有房产一处,市价约为40万元。
夫妻俩都希望孩子出生后就将事业及生活重心转移到长沙,从此在长沙扎根。究竟是买房还是租房?现有资产又该如何变现及分配投资?夫妻俩至今仍不知该如何妥善地迁财迁家。
【理财诊断】
对于很多人来说,举家迁徙到另外一个城市并不是一件容易的事情。徐先生跳槽后月税后收入10000元,而赵女士以她多年的教学经验,在长沙找一份月入5000多元的工作也不成问题。两人日常生活开销6000元,每月就还有9000多元的结余。再加上徐先生的年终奖金50000元,扣除年底支出给双方父母的红包20000元和留存的20000万元左右的旅游基金,还结余10000元。
从家庭结余上看,徐先生的家庭结余资金较多,但是缺少合理的规划利用,需要一个有效的理财规划,让家庭的财富转动起来。
【理财建议】
房屋规划
刚到长沙时,徐先生不妨先租房,一来可以对新公司进行全面考察,确定自己能否在新公司长期发展。二来可以了解房地产市场的价格,了解附近的坏境,是否交通便利,配套设施完整。买房前势必要做全盘考量,不能急于一时。
保险规划
对于家庭而言,医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种,也是家庭的经济支柱。一旦出现疾病或意外,赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生 活。另一方面,在目前银行利息较低的现实下,花钱买些不很必要的保险,也不会实现所谓的投资价值。保险的主要功能还是保障,家庭选择有实际保障的保险,才 是适合家庭理财的好方式。