孙先生今年25岁,就职于一家软件公司。收入方面,孙先生月薪5000元,年终奖2万元。因为设计软件能力突出,经常有一些企业和个人请孙先生去设计和改进自己公司的软件,所以每年兼职收入还有3万元左右。有养老和医疗等保险,但没有住房公积金。
支出方面,孙先生每月基本生活开销2000元左右,由于酷爱旅游和户外运动,每年在这方面支出平均2万元左右。金融资产方面,孙先生目前有股票5万元,定期存款5万元。孙先生父母健康,都在沈阳事业单位工作,有住房公积金和养老保险。
【理财规划】
理财计划:
1、初步打算5年后结婚,父母出资买房,希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。
2、为自己购买一台15万元左右的汽车。
投资规划:
建议孙先生留出1.2万元作为个人的紧急预备金(6个月的生活支出),其中0.2万元以活期存款方式留存,1万元投资于货币市场基金。同时,孙先生可申请信用卡,不仅能在急需资金的时候应急使用,还可以代替现金刷卡消费,提高资金的使用效率。将10万元重新组合,其中5万元投资于股票型基金,3万元投资于债券型基金,2万元投资于定期存款,随时可以灵活取用。
以组合的投资报酬率10%为例计算(已过去10年收益率计算,不代表未来),如果5年后结婚,届时,投资组合的本金和利息为16万元左右,基本可以满足为结婚而准备的装修、家具和其他相关费用。
保险规划:
选择一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元的低成本定期寿险,还可以选择人身意外险,保费也不是很高,一年只需几百元保费,就能获得较完善的意外保障。
购车规划:
可定期定额投资混合型基金,每月2600元,积累15万元的购车款,需要4年多的时间。